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籌建農(nóng)村合作銀行的經(jīng)驗做法體會

時間：2023-02-26 12:21:01 會議發(fā)言我要投稿

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文章標題：籌建農(nóng)村合作銀行的經(jīng)驗做法體會

合力同心、精心組織
扎實推進___農(nóng)村合作銀行籌建工作
自2006年6月啟動___農(nóng)村合作銀行籌建工作以來，在##銀監(jiān)局、省聯(lián)社、六安銀監(jiān)分局的組織、領導和指導下，在縣委、縣政府的高度重視和大力支持下，在籌建工作小組各成員單位的全力配合下，籌建工作開展順利。2008年1月31日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會下發(fā)了《關于籌建___農(nóng)村合作銀行的批復》（銀監(jiān)復〔，標志著##省第一家縣級農(nóng)村合作銀行的雛形的誕生，也標志著##省深化農(nóng)村信用社改革工作向前又邁進了一步。
一、##縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社基本情況
##縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社于2005年12月8日，經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會##監(jiān)管局批準，在市率先設立的第一家以縣為單位的統(tǒng)一法人社。

籌建農(nóng)村合作銀行的經(jīng)驗做法體會

截止2006年9月末（清產(chǎn)核資基準日），##農(nóng)村信用合作聯(lián)社總資產(chǎn)億元，其中貸款余額億元，占全縣同業(yè)的49.1；總負債億元，其中存款余額億元，占全縣同業(yè)的33.2；按四級分類不良貸款余額0.85億元，不良貸款比率11.29，按五級分類不良貸款余額元，不良貸款比率13.60；所有者權益萬元，其中：股本金萬元；營業(yè)收入達6095萬元，實現(xiàn)利潤總額1609萬元。

截止2008年2月末，___農(nóng)村合作銀行（籌）總資產(chǎn)億元，其中貸款余額億元；總負債億元，其中存款余額億元；凈資產(chǎn)億元，資本充足率為，核心資本充足率為；各項貸款中，不良貸款（五級分類口徑）余額為億元，不良貸款率；實際已提貸款損失專項準備萬元，貸款損失準備充足率為102.27；應提一般準備萬元，實際計提一般準備50.14萬元。

審慎性指標持續(xù)符合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會準入監(jiān)管要求。

二、組建工作開展情況

（一）凝心聚力，認真做好了籌建準備前溝通工作。

1、測算組建達標條件。經(jīng)##銀監(jiān)局、省聯(lián)社、銀監(jiān)分局同意，并在其具體指導協(xié)調(diào)下，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀監(jiān)會2006年第3號令）等規(guī)定，##縣聯(lián)社反復測算組建達標條件，為解決籌建過程中可能出現(xiàn)的具體問題做好先期調(diào)研、論證、測算和分析等準備工作，并將籌建工作中存在的不良貸款占比高這個主要問題及時向縣委、政府進行匯報，一方面在聯(lián)社內(nèi)部掀起不良貸款清收攻堅戰(zhàn)。

2、著力解決籌建難題。針對籌建中遇到的具體問題，聯(lián)社充分依靠##縣委、政府的堅強領導，取得了##縣人民政府關于組建農(nóng)村合作銀行的意見和支持政策的函�？h委、縣政府站在解決“三農(nóng)”問題和全面建設小康##全局的高度，出臺了8項優(yōu)惠扶持政策，動員各方力量，形成共識，合力推進，為做好籌建工作打下了良好基礎。一是將繼續(xù)要求各單位積極將各類涉農(nóng)資金及單位間隙資金存入農(nóng)村信用社，進一步壯大農(nóng)村信用社資金實力。二是從2005年到2006年6月末，##國稅部門已批準同意##聯(lián)社貸款呆帳損失萬元在稅前扣除；營業(yè)稅萬元已等額補助到位；申報的1994到1997年度虧損農(nóng)村信用社支付的保值貼補息萬元，縣財政首次已撥付萬元，到位率。政府協(xié)調(diào)財稅部門支持農(nóng)村信用社在2006年9月底前核銷呆帳1000萬元；按3稅率繳納的營業(yè)稅按月對農(nóng)村信用社予以等額補助；保值貼補息待上級撥付后及時予以貼補。三是縣委、政府及時出臺了《關于進一步開展清收黨政機關事業(yè)單位及其工作人員拖欠農(nóng)村信用社貸款工作的通知》，嚴肅清收紀律，強化催還措施。對于政府部門、企事業(yè)單位、黨政干部職工及村級債務拖欠信用社貸款1360萬元，政府采取多種方式，幫助化解不良貸款。對縣財政在農(nóng)村信用社貸款萬元，政府協(xié)調(diào)財政于9月份全部歸還。四是為清收農(nóng)村信用社不良貸款，縣政府協(xié)調(diào)縣法院配合農(nóng)村信用社開展不良貸款“百日清收”活動，通過法院法官、書記員和法警駐聯(lián)社現(xiàn)場辦案等形式清收逾期貸款，對歷年信用社起訴未執(zhí)行及執(zhí)行未果的貸款元，于9月末，全額清收到位。五是##縣政府將按照成本價擬出讓平方米土地，用于建造農(nóng)村合作銀行辦公樓。六是##縣政府承諾從財政資金中補助##農(nóng)村合作銀行組建工作中必要的開辦經(jīng)費。七是##縣政府協(xié)調(diào)縣工商局對聯(lián)社設立的個營業(yè)網(wǎng)點的注冊登記費用給予優(yōu)惠；財政、國土、房產(chǎn)、工商等部門將減免農(nóng)村合作銀行有關辦理證件費用。八是縣政府及縣直有關部門積極宣傳、支持和鼓勵轄區(qū)內(nèi)自然人、企業(yè)法人到聯(lián)社入股，幫助增擴股金按時規(guī)范募集。

此間，聯(lián)社進一步把不良貸款清收工作作為工作的“重頭戲”，全面落實不良貸款清收責任，把不良貸款的清收進度按月統(tǒng)計，考核到人，責任追究到人，想千方用百計，集中精力抓緊抓實，不良貸款占比（五級分類）由6月末的下降到9月末的，以前所未有的下降幅度取得了清收的良好效果。

截止2006年

9月末，##縣聯(lián)社已達到農(nóng)村合作銀行市場準入條件。一是所有者權益大于股本萬元。二是不良貸款率（五級分類）為，符合不良貸款率低于15的標準。三是按照《農(nóng)村信用社風險評級及預警指標體系》規(guī)定的公式計算，資本充足率為，核心資本充足率為，資本充足率超過《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》確定的標準。四是具備了較好的法人治理基礎。2005年農(nóng)村信用合作聯(lián)社組建以來，在銀行業(yè)監(jiān)管機構和省聯(lián)社的指導下，法人治理體系逐步健全，經(jīng)營管理能力進一步增強。五是地方政府對農(nóng)村信用社各項扶持政策基本落實到位。六是員工素質(zhì)、營業(yè)條件等其他條件也已達到組建農(nóng)村合作銀行要求。同時，聯(lián)社迅速向省聯(lián)社、銀監(jiān)分局上報《關于擬組建___農(nóng)村合作銀行的請示》、《關于組建___農(nóng)村合作銀行的可行性研究報告》；召開了聯(lián)社理事會，形成組建##農(nóng)村合作銀行的決議；取得省聯(lián)社關于同意##縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社重組為___農(nóng)村合作銀行的批復；取得銀監(jiān)會合作部審核同意后，2006年日組建工作進入籌建準備階段。

（二）群策群力，穩(wěn)步推進了籌建準備工作.

1、成立##農(nóng)村合作銀行籌備工作小組。召開宣傳動員大會，學習組建農(nóng)村合作銀行的政策文件，籌備工作小組辦公室制定具體的工作方案，落實責任人，加強籌建工作的協(xié)調(diào)和領導。

2、嚴格履行法定程序。分別召開了聯(lián)社理事會、社員代表大會，形成了取消自身法人社資格，自愿組建為___農(nóng)村合作銀行的決議；授權籌建工作小組負責清產(chǎn)核資、確認凈資產(chǎn)；授權現(xiàn)聯(lián)社法定代表人履行相關法律手續(xù)、簽署法律文件。

3、開展清產(chǎn)核資和凈資產(chǎn)分配。聘請符合金融審計評估資質(zhì)條件的會計師事務所對##縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社進行為期42天的清產(chǎn)核資，出具清產(chǎn)核資及整體資產(chǎn)評估報告、凈資產(chǎn)確認書等；籌備工作小組、信用聯(lián)社、中介機構三方按整體資產(chǎn)評估結果確認凈資產(chǎn)，提出凈資產(chǎn)分配方案；省銀監(jiān)局組織工作組對清產(chǎn)核資工作進行了驗收，并根據(jù)驗收結果提出了整改報告；中介機構按整改后的情況出具最終清產(chǎn)核資報告及凈資產(chǎn)確認書；籌備工作小組出具凈資產(chǎn)分配報告。

4、依法征集發(fā)起人。制定了《___農(nóng)村合作銀行征集發(fā)起人說明書》、《___農(nóng)村合作銀行征集發(fā)起人工作方案》，本著股權結構相對集中和保持股本相對穩(wěn)定的原則，堅持投資主體多元化，既廣泛征集一般農(nóng)戶入股，也積極吸收個體工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織入股，大力提高投資股比例。經(jīng)資格審查后，籌建工作小組共征集發(fā)起人人，其中：社會自然人（含個體經(jīng)營戶、個人獨資企業(yè)，下同）人，內(nèi)部職工人，企業(yè)法人（含其它經(jīng)濟組織、外資企業(yè)，下同）10人。發(fā)起人以書面形式簽署了發(fā)起人協(xié)議書，預約登記募股萬元。

5、上報籌建申請材料。完成上述各項準備工作后，聯(lián)社如期上報了籌建申請材料。申報材料分析了組建的可行性、重要性和必要性，也對市場前景進行了分析、對未來業(yè)務發(fā)展進行了規(guī)劃，申報材料通過##銀監(jiān)局貸款風險五級分類和組建前期準備工作小組驗收后，于年月日上報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審核。銀監(jiān)會合作部就《整體資產(chǎn)評估報告》、《凈資產(chǎn)確認書》等方面提出了進一步規(guī)范和說明的要求，并作了進一步審查，于2008年月日下發(fā)了籌建批復。

四、籌建農(nóng)村合作銀行須解決的問題。

（一）各方達成共識。

為確保農(nóng)村合作銀行籌建工作取得實效，必須深刻領會、貫徹落實《國務院關于印發(fā)深化農(nóng)村信用社改革試點方案的通知》(國發(fā)〔2003〕15號)、《##省人民政府關于印發(fā)##省深化農(nóng)村信用社改革試點實施方案的通知》（號）精神，積極尋求地方黨委、政府的重視和支持，全面落實對信用社的優(yōu)惠扶持政策；必須尋求各級銀監(jiān)部門、省聯(lián)社的科學指導，少走彎路；聯(lián)社上下必須統(tǒng)一思想、充分認識組建合行的必要性、重要性和緊迫性，從而，合力推進組建工作。

（二）條件達到標準。

按照《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)發(fā)〔2003〕10號)、《合作金融機構行政許可事項實施辦法》（中國銀監(jiān)會2006年第3號令）等規(guī)定，針對軟、硬件指標，補缺補差。

1.清收不良貸款。更新信貸管理，堵住信貸風險源頭，大力清收盤活存量不良貸款，特別是進一步開展清收黨政機關事業(yè)單位及其工作人員拖欠農(nóng)村信用社貸款的落實力度，對在短時間內(nèi)無法償還的，考慮通過土地置換貸款來盤活清收；請求人民法院加大對全縣信用社依法起訴而未執(zhí)結的案件的執(zhí)行力度。在準確分類的基礎上，確保不良貸款占比控制在15以下，且保證保持逐年、逐月下降趨勢。

2.擴大核心資本。為保持注冊資本的穩(wěn)定，并考慮合作銀行成立后3年內(nèi)資產(chǎn)擴張的因素，應進一步拓寬入股范圍，廣泛吸收轄內(nèi)對農(nóng)村金融具有管理意愿、管理能力的企業(yè)投資入股，確保投資股比例達到90以上，從而發(fā)揮股金的橋梁、紐帶作用，促進農(nóng)村合作銀行的不斷發(fā)展壯大；確保資本充足率、核心資本充足率符合標準。

3.落實扶持政策。積極爭取政府全面落實各項扶持政策，請求政府協(xié)調(diào)與縣直工商、稅務等部門的關系，解決由于歷史原因，造成的辦理土地證和房產(chǎn)證等問題，并對合行預先核準和注冊登記費用給予優(yōu)惠。

4.法人治理框架。真正按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》等要求，建立并逐步完善法人治理結構，設立股東代表大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營管理層，形成權力機構、決策機構、監(jiān)督機構和經(jīng)營管理者之間的制衡機制，形成規(guī)范的法人治理結構運作機制。

5.強化內(nèi)控管理。按照“制度先行、內(nèi)控先行”的原則，按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》要求，對現(xiàn)行農(nóng)村信用社各項管理辦法、規(guī)章制度進行清理、規(guī)范和完善，加強制度建設，完善內(nèi)控體系。

6.增強支農(nóng)能力。制定農(nóng)村合作銀行經(jīng)營方針和三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃以及支持“三農(nóng)”發(fā)展和明確今后三年農(nóng)業(yè)貸款比例的意見，進一步拓寬支農(nóng)服務領域，提高服務水平，增強服務能力。

7.轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。屏棄長期禁錮的陳舊的思想，學習現(xiàn)代金融企業(yè)管理，堅持市場化、商業(yè)化取向，確實轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，實行自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險，通過為轄區(qū)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務，實現(xiàn)自身持續(xù)穩(wěn)健、又好又快發(fā)展。

8.提高整體素質(zhì)。由于歷史及諸多方面原因，農(nóng)村信用社員工隊伍整體素質(zhì)不高，特別是業(yè)務能力強、綜合素質(zhì)高的人才不多，需要組建后的合行通過不斷的努力來培養(yǎng)。

9.轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制。以現(xiàn)代金融企業(yè)的產(chǎn)權制度、管理理念和經(jīng)營模式等來徹底改造信用社，建立起良好的用人機制，實行有效的績效考核辦法，提高管理和服務水平，增強抗風險能力，促進農(nóng)村合作金融的可持續(xù)發(fā)展。

（三）細節(jié)規(guī)范問題。

1、股本金方面。股本金的確定應結合資本充足率、核心資本充足率的達標，因地制宜、量力而行，應注重其前瞻性；在股權設置上，投資股起點宜大不宜小，自然人投資股起點在1萬元、企業(yè)法人在10萬元為宜；發(fā)起人宜少不宜多，應考慮相對集中。

2、中介機構方面。中介機構的選定應考慮其資質(zhì)和認可問題；應和其充分協(xié)商后，與其簽約。銀監(jiān)會著重于整體資產(chǎn)評估的結果，對清產(chǎn)核資的過程及結果未作過多的要求。

3.章程制定方面。隨著銀監(jiān)會2006年3號令的頒布和新的《公司法》的出臺，應考慮銀監(jiān)會合作部《農(nóng)村合作銀行章程（示范）》的時效性，應與時俱進、充分考察、廣泛汲取。

五、籌建工作中的體會

（一）縣域經(jīng)濟繁榮和信用社強勁的經(jīng)營實力是基礎。經(jīng)濟決定金融。##縣域經(jīng)濟快速發(fā)展直接決定和提升了縣聯(lián)社的經(jīng)營實力和對外形象。##縣聯(lián)社審慎經(jīng)營、敢為人先、勇于改革、穩(wěn)健發(fā)展的經(jīng)營理念，較為完善的“三會”制度和法人治理結構，創(chuàng)造的良好社會效益、經(jīng)濟效益以及在全市乃至全省信合系統(tǒng)的領先地位，為組建合作銀行奠定了牢固的基礎。

（二）縣委、縣政府的大力支持是關鍵。組建工作得到了縣委、縣政府的大力幫助，縣委常委、常務副縣長親自擔任籌建工作小組組長，為籌建工作提供堅強的組織保障；縣政府印發(fā)的《關于組建##農(nóng)村合作銀行的意見及支持政策的函》（號），明確要求全民動員、舉縣而為，并在化解不良貸款、成本價出讓土地、補助開辦經(jīng)費等8個方面提出了具體的扶持政策，為籌建工作提供堅強的政策保障。

（三）各級銀監(jiān)部門、省聯(lián)社的跟蹤監(jiān)督和悉心指導是保證。沒有省局和市銀監(jiān)分局的具體指導，籌建工作中遇到的各種困難和矛盾不可能在較短的時間內(nèi)得到解決，從而確保了籌建工作的順利進行。

（四）全縣入股股東和全體員工的深切厚望是動力。組建##農(nóng)村合作銀行是深化農(nóng)村信用社改革的一件大喜事，全縣農(nóng)村信用社員工和入股社員寄予了厚望，早日組建，有利于更好地發(fā)揮農(nóng)村合作金融整體功能，更好地服務“三農(nóng)”，服務于地方經(jīng)濟，取得最佳社會效益和自身效益。

組建##農(nóng)村合作銀行，按照市場經(jīng)濟規(guī)則，明晰產(chǎn)權關系，促進法人治理結構的完善和經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)換，是新農(nóng)村建設的必然要求，是##縣工業(yè)富縣戰(zhàn)略的必然要求，是農(nóng)村信用社進一步發(fā)展的必然要求，是健全##縣銀行體系的必然要求。組建##農(nóng)村合作銀行后，更名不改姓，服務農(nóng)為先，其服務區(qū)域不變，服務宗旨不變，將繼續(xù)堅持服務“三農(nóng)”方向，加大對地方經(jīng)濟的支持力度，更好地發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的紐帶作用，為##縣“兩個率先”的戰(zhàn)略目標做出更大貢獻。

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（二）群策群力，穩(wěn)步推進了籌建準備工作.

四、籌建農(nóng)村合作銀行須解決的問題。

（一）各方達成共識。

（二）條件達到標準。

（三）細節(jié)規(guī)范問題。

五、籌建工作中的體會

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