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在金融論壇上的演講
尊敬的曉靈副行長，蘇寧副行長，女士們、先生們，各位來賓，非常高興參加今天的論壇。本屆論壇以“金融生態(tài)—中國金融發(fā)展面臨的考驗”為主題，具有很強的理論與實踐意義。自去年周小川行長第一次提出有關(guān)金融的理論后，我一直十分關(guān)注并深表認同。一個良好、平衡而和諧的金融生態(tài)，不僅有利于優(yōu)化區(qū)域金融發(fā)展環(huán)境，防范和化解金融風(fēng)險，而且有利于更好地發(fā)揮金融在經(jīng)濟發(fā)展中的核心作用。對上海來說，建設(shè)適應(yīng)金融機構(gòu)集聚和發(fā)展的良好金融生態(tài)環(huán)境，是加快上海國際金融中心建設(shè)的必備條件和基礎(chǔ)。借此機會，我很愿意結(jié)合上海金融生態(tài)建設(shè)情況和未來發(fā)展的考慮，和大家一起交流，共同探討。
一、上海金融生態(tài)在國際金融中心建設(shè)中不斷得到優(yōu)化，總體處于良好、平衡的發(fā)展?fàn)顟B(tài)
1998年，人民銀行上海分行在全國率先提出了建立滬閩金融安全區(qū)的目標，多年來，上海市委、市政府一直高度重視金融生態(tài)建設(shè)，積極主動配合中央金融監(jiān)管部門，從六方面入手，不斷優(yōu)化上海金融上海金融生態(tài)。
二是建立健全地方政府部門與金融監(jiān)管部門“3＋2”聯(lián)席會議制度，建立重大事件即時協(xié)調(diào)、處置機制，研究制定了《上海市金融穩(wěn)定工作總體框架》，著力提高聯(lián)合監(jiān)管、協(xié)調(diào)、處置風(fēng)險的能力。
三是積極發(fā)揮金融機構(gòu)的集聚效應(yīng)。截止2006年8月，上海金融機構(gòu)總數(shù)達566家，其中各類外資和中外合資金融機構(gòu)300余家，上海正成為我國吸引外資金融機構(gòu)最為集中的區(qū)域之一；
四是成立上海市銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展領(lǐng)導(dǎo)小組，推動中國銀聯(lián)落戶上海，推進上海金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地和中心城區(qū)金融輔助產(chǎn)業(yè)帶建設(shè)，銀行卡受理環(huán)境大大改善；
五是在央行批準下，率先建立了個人和企業(yè)信用征信系統(tǒng)，努力改善上海的信用環(huán)境；
六是不斷完善金融運行的法制環(huán)境。在滬各金融機構(gòu)和法院系統(tǒng)密切配合，嚴厲打擊金融詐騙、企業(yè)逃廢債行為，依法維護金融債權(quán)和銀行資產(chǎn)的安全。
經(jīng)過多年努力，上海的金融生態(tài)環(huán)境得到了明顯改善。在前不久公布的《中國金融生態(tài)調(diào)查報告》中，上海在十大類調(diào)查欄目和綜合平分名列第一。當(dāng)然，我們也認識到，上海的金融生態(tài)與建設(shè)國際金融中心的要求相比，還存在較大差距。比如，金融市場輻射能力偏弱，金融企業(yè)規(guī)模不大，缺乏具有行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)力和國際影響力的大型金融機構(gòu)；與上海國際金融中心建設(shè)相適應(yīng)的一整套法律體系、制度安排、誠信環(huán)境、金融文化尚未完全建立等。因此，推進上海金融生態(tài)建設(shè)是一項長期而艱巨的任務(wù)，必須給予高度重視，不斷推向深入，為建設(shè)上海國際金融中心奠定堅實的基礎(chǔ)。
二、多管齊下，深入推進上海金融生態(tài)建設(shè)
按照國家的統(tǒng)一部署，上海國際金融中心建設(shè)的目標已經(jīng)明確，就是到2010年，基本形成國際金融中心框架；到2020年，基本建成國際金融中心。要實現(xiàn)這一目標，必須營造一個國內(nèi)領(lǐng)先、國際一流的金融生態(tài)環(huán)境。我們已經(jīng)將金融生態(tài)建設(shè)納入“十一五”金融專項規(guī)劃，并體現(xiàn)在全市“十一五”總體規(guī)劃中�？偟囊螅褪巧钊胴瀼厥鶎梦逯腥珪P(guān)于加快金融體制改革的精神，抓住浦東綜合配套改革試點的契機，積極配合中央金融監(jiān)管部門，合力推進體制機制創(chuàng)新，進一步促進金融優(yōu)質(zhì)資源集聚發(fā)展。
重點是做好以下六方面工作：
第一，加強金融合規(guī)經(jīng)營機制建設(shè)，切身防范和化解各種金融風(fēng)險。關(guān)鍵是建立健全三項制度和機制；一是建立健全金融機構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險管理制度和風(fēng)險控制體系，加強對問題金融機構(gòu)的防范和監(jiān)督。二是建立健全金融風(fēng)險預(yù)警機制，加強對金融風(fēng)險的前瞻性研究和市場監(jiān)測分析。三是建立健全防范和化解金融風(fēng)險的組織協(xié)調(diào)機制，加強市金融辦、人行上海分行、金融監(jiān)管部門與司法部門之間的溝通與協(xié)作，形成快速、高效的金融風(fēng)險處置機制。
第二，全力配合國家征信體系建設(shè)，加快推進社會誠信制度建設(shè)。推動建立金融企業(yè)高管人員和從業(yè)人員的信用檔案，建立完善信用產(chǎn)品使用制度，積極探索建立失信懲戒機制，防范和發(fā)展征信服務(wù)，努力形成規(guī)范有序的信用環(huán)境。
第三，加強集聚，推動金融集聚區(qū)建設(shè)。重點是打造兩個集聚區(qū)：一是以小陸家嘴地區(qū)和外灘金融一條街為核心，努力打造成具有國際影響的金融服務(wù)集聚區(qū)。二是加快張江銀行卡產(chǎn)業(yè)園區(qū)，和金融服務(wù)區(qū)規(guī)劃建設(shè)，積極引進和發(fā)展會計事務(wù)所、律師事務(wù)所、仲裁委員會、咨詢公司等中介機構(gòu)，打造適合國內(nèi)外各類優(yōu)秀金融機構(gòu)發(fā)展、前后臺配套設(shè)施完善的現(xiàn)代化金融輔助產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)。
第四，完善金融法制建設(shè)，規(guī)范金融市場秩序。積極推動以“全國立法、地方適用”的方式，完善金融中心建設(shè)需要的法律法規(guī)，探索建立金融特別法庭和金融仲裁機構(gòu)，強化金融執(zhí)法，為有效監(jiān)督提供法律支持環(huán)境。
第五，積極爭取中央有關(guān)部門的支持，推進金融生態(tài)建設(shè)方面的先行先試。探索推進金融業(yè)綜合經(jīng)營試點，構(gòu)建多層次金融市場體系，規(guī)范金融機構(gòu)市場退出機制，建立相應(yīng)的存款保險、投資者保護和保險保障制度等，為金融生態(tài)建設(shè)提供良好的制度支撐。
第六，大力實施金融人才戰(zhàn)略，優(yōu)化金融人才結(jié)構(gòu)。重點是做到人才引進與培養(yǎng)相結(jié)合，優(yōu)化金融人才結(jié)構(gòu)，注重集聚既精通國際慣例、又熟悉我國國情的高素質(zhì)金融人才，也注重操作層次金融專才的培養(yǎng)與使用，為金融生態(tài)建設(shè)提供有力的智力支持。
三、進一步推進金融生態(tài)建設(shè)的有關(guān)想法和建議
一個良好、平衡而和諧的金融生態(tài)，基于微觀、中觀、宏觀各個層面。微觀上，需要健全的市場主體。中觀上，需要金融市場、金融機構(gòu)之間的有效溝通；宏觀上，需要相關(guān)的制度、體系來配套，三個方面共同構(gòu)成金融發(fā)展的支撐體系，涵蓋影響金融業(yè)生存發(fā)展各種因素的總合。因此，金融生態(tài)建設(shè)是一項涉及到方方面面的系統(tǒng)工程。借此機會，我想在上海金融生態(tài)建設(shè)實踐的基礎(chǔ)上就進一步加強金融生態(tài)建設(shè)，提出幾點想法和建議，與大家商榷：
第一，完善以健全法規(guī)、源頭防范為重點的金融監(jiān)管機制，為金融生態(tài)建設(shè)提供有力的制度保障。隨著市場經(jīng)濟和金融業(yè)的不斷發(fā)展，金融風(fēng)險的表現(xiàn)形式會不斷變化，需要解決的風(fēng)險隱患也在不斷變化。這對金融監(jiān)管提出了更高的要求。而目前在金融監(jiān)管上還存在一些薄弱環(huán)節(jié)，突出表現(xiàn)在三個方面：一是現(xiàn)行的一些金融法規(guī)與實踐要求已不相適應(yīng)，不利于對合法金融權(quán)益的保護；
二是法律法規(guī)執(zhí)行力度不夠，造成一些金融違法違規(guī)行為的成本很低；
三是從源頭上防范風(fēng)險，及時處置風(fēng)險的能力還不夠強。
針對這些薄弱環(huán)節(jié)，必須進一步加強和改善金融監(jiān)管，防范金融風(fēng)險，保持金融穩(wěn)定。重點要從兩個方面入手：一個是要進一步完善金融法規(guī)。當(dāng)務(wù)之急是要根據(jù)新情況、新要求，抓緊修訂和完善《破產(chǎn)法》、《擔(dān)保法》等法律法規(guī)，依法賦予監(jiān)管者應(yīng)有的權(quán)力，以維護良好的金融秩序。另一個是要不斷改進監(jiān)管方式和手段。尤其是要突出從源頭抓起，加強對風(fēng)險的預(yù)警、發(fā)現(xiàn)、判斷和監(jiān)控，及時化解風(fēng)險。比如，針對擔(dān)保行業(yè)存在的資本金不充足、社會公信力不強、風(fēng)險代償能力較弱等問題，應(yīng)從嚴格審查擔(dān)保公司的素質(zhì)抓起，從源頭上防范和規(guī)避擔(dān)保中可能出現(xiàn)的風(fēng)險。同時，針對上海各類金融機構(gòu)比較集中的特點，我們建議，能否適當(dāng)擴大中央駐滬金融監(jiān)管部門的監(jiān)管權(quán)限，對主要在上海發(fā)生的金融風(fēng)險，給予駐滬金融監(jiān)管部門一定的自主處置權(quán)。
第二，建設(shè)符合國際慣例、適應(yīng)中國國情、滿足市場需求的社會信用體系，為金融生態(tài)建設(shè)營造良好的信用環(huán)境。信用征信體系是現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)。在市場經(jīng)濟條件下，市場交易以信用為前提，更多地表現(xiàn)為信用關(guān)系�？梢哉f，現(xiàn)代市場經(jīng)濟就是建立在錯綜復(fù)雜的信用關(guān)系基礎(chǔ)上的信用經(jīng)濟。因此，在金融生態(tài)建設(shè)中，社會信用體系建設(shè)尤為重要。一個良好的社會誠信環(huán)境是金融生態(tài)有序運行的基本前提。要在充分借鑒國外征信經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，建立健全信用相關(guān)法律法規(guī)，將法律規(guī)范和制度安排有機結(jié)合起來。形成“守信者時時方便，失信者處處制約”的環(huán)境。重點做好三方面工作：一是積極培育各類信用市場主體，以推動信用產(chǎn)品的廣泛使用來帶動服務(wù)業(yè)的發(fā)展，構(gòu)建多層次、多樣化、全方位的社會信用服務(wù)體系；二是加強信用制度建設(shè)，特別是要加強信用監(jiān)管制度和失信承接制度建設(shè)，在金融服務(wù)等領(lǐng)域，加快實施信用分類管理；三是不斷強化市場主體的信用觀念、信用意識，在全社會培育良好的信用文化，營造誠實守信的良好氛圍。
第三，建立健全具有良好連通性的、完善的金融市場體系為金融生態(tài)建設(shè)提供堅實的市場基礎(chǔ)；在黨中央、國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，在中央金融監(jiān)管部門的大力支持下，上海已初步形成了一個由證券市場、同業(yè)拆借市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、產(chǎn)權(quán)市場等，構(gòu)成了比較健全的全國性金融市場體系，在優(yōu)化資源配置等方面發(fā)揮了重要作用。如上海證券市場2001年至2004年累計籌資2590億元，為經(jīng)濟發(fā)展提供了資金支持。同時，我們也看到，目前在金融市場之間、金融市場與金融機構(gòu)之間，還缺乏有機聯(lián)系，金融市場還不能完全滿足金融機構(gòu)資金運作、風(fēng)險防范需要，少數(shù)金融機構(gòu)的不理性行為又加大了金融市場的波動。因此，要在各金融機構(gòu)之間和金融市場之間，建立起緊密聯(lián)系的機制，促進資金和金融產(chǎn)品在金融市場之間的合理、有序流動，營造一個相互依存、競爭發(fā)展的金融生態(tài)，構(gòu)成金融生態(tài)堅實的市場基礎(chǔ)。
第四，努力形成鼓勵金融創(chuàng)新的體制機制，為金融生態(tài)建設(shè)營造良好的創(chuàng)新氛圍。金融業(yè)的生命力在于創(chuàng)新，一個良好的金融生態(tài)應(yīng)該是一個大力鼓勵金融創(chuàng)新的金融生態(tài)。既要鼓勵金融技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富交易品種，拓展金融渠道，提高金融效率；又要鼓勵金融制度創(chuàng)新，突破長期影響和制約金融創(chuàng)新的體制機制瓶頸。當(dāng)前，可以從四個方面開展創(chuàng)新，積極探索：一是要以人民幣匯率形成機制改革為契機，抓住人民幣尚不能完全自由兌換這一時機，積極開發(fā)以人民幣標價的金融創(chuàng)新產(chǎn)改進交易機制、方式和結(jié)算體系，既要大力發(fā)展標準化的場內(nèi)金融產(chǎn)品，又要積極發(fā)展個性化的場外金融產(chǎn)品；二是要積極培育金融衍生品市場，穩(wěn)步開發(fā)國債期貨、股指期貨和或者市場基金等，逐步推出金屬、能源等商品期貨，積極支持貨幣經(jīng)紀公司、商業(yè)銀行設(shè)立的貨幣基金管理公司等機構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展；三是要大力發(fā)展債券市場，特別是企業(yè)債券市場，不斷豐富資本市場交易品種，推動構(gòu)建多層次的資本市場體系；二是要借鑒國際經(jīng)驗，積極探索金融創(chuàng)新的新體制、機制，逐步形成符合我國國情、有利于金融業(yè)健康發(fā)展的金融創(chuàng)新方式。
女士們，先生們，各位來賓，我們深知，建設(shè)一個良好、平衡而和諧的金融生態(tài)，將是一個長期而漸進的過程，需要方方面面付出不斷地努力。我們相信，在中央金融監(jiān)管部門的支持、指導(dǎo)下，只要我們振奮精神，務(wù)實開拓，做到在金融體制機制上有新突破，在優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境上有新進展，就能不斷開創(chuàng)上海金融生態(tài)建設(shè)的新局面，為全國的金融改革與發(fā)展作出應(yīng)有的貢獻。
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