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關于銀行外幣卡管理有關問題的通知
為了規(guī)范和鼓勵銀行外幣卡業(yè)務的發(fā)展，國家外匯管理局根據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》及其他有關規(guī)定，結合我國銀行外幣卡業(yè)務的特點，發(fā)布了《關于銀行外幣卡管理有關問題的通知》（以下簡稱《通知》）。
銀行外幣卡作為一種安全、快捷、便于跨境使用的支付工具，近年來取得了較快的發(fā)展，逐漸成為銀行的業(yè)務拓展重點，越來越受到社會各界的普遍重視和歡迎。銀行外幣卡的發(fā)展，既有助于更好地滿足社會公眾的需求，拓寬銀行業(yè)務范圍，也有利于減少外幣現(xiàn)鈔交易，有效抑制外匯非法交易。因此，積極鼓勵和規(guī)范銀行外幣卡業(yè)務的發(fā)展，始終是當前外匯管理工作的一項重要內(nèi)容。
當前，我國銀行外幣卡業(yè)務可分為兩類：一是為境外金融機構發(fā)行的銀行卡（簡稱境外卡）辦理收單業(yè)務，即代理境外卡業(yè)務；二是自身發(fā)行外幣卡（簡稱境內(nèi)卡），辦理相關業(yè)務。為順應、鼓勵并規(guī)范銀行外幣卡業(yè)務的發(fā)展，國家外匯管理局在遵循現(xiàn)行結售匯管理體制的原則下，制定了《通知》，針對境外卡和境內(nèi)卡的不同特點，規(guī)范了境外卡的收單業(yè)務、境內(nèi)卡使用、境內(nèi)卡的還款、境內(nèi)卡外匯收支大額報備制度和外幣卡交易統(tǒng)計等內(nèi)容。
對于境內(nèi)金融機構辦理的境外卡收單業(yè)務，《通知》規(guī)定了持境外卡在境內(nèi)消費、提現(xiàn)和清算等環(huán)節(jié)所涉及的外匯管理政策。重點規(guī)范了持境內(nèi)卡在境內(nèi)消費、提現(xiàn)和清算等環(huán)節(jié)的外匯管理政策，尤其是境內(nèi)卡在境外的使用范圍和提現(xiàn)限額，確定了境內(nèi)卡透支還款的管理原則，建立了境內(nèi)卡的外匯收支大額報備制度。此外，明確了關于外幣卡交易的統(tǒng)計規(guī)定，要求有關收單和發(fā)卡金融機構對境外卡和境內(nèi)卡的交易，按照相關規(guī)定進行結售匯統(tǒng)計及國際收支統(tǒng)計申報。
《通知》細化和完善了現(xiàn)有銀行卡管理中有關外幣卡外匯管理政策的規(guī)定，有助于完善我國的銀行卡管理，對促進銀行外幣卡業(yè)務的有序和健康發(fā)展具有積極的意義。
《通知》自2003年6月1日起施行。
國家外匯管理局關于銀行外幣卡管理有關問題的通知
(2003年5月12日 國家外匯管理局發(fā)布)
匯發(fā)〔2003〕65號
國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局；各中資外匯指定銀行：?
為規(guī)范境內(nèi)金融機構發(fā)行的外幣卡（以下簡稱境內(nèi)卡）的各項業(yè)務，以及境外金融機構發(fā)行的銀行卡（以下簡稱境外卡）的收單業(yè)務，嚴格外幣卡項下交易管理，明確外幣卡在境內(nèi)外消費、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)所涉外匯管理政策，現(xiàn)就有關問題通知如下：?
一、境外卡收單業(yè)務?
境內(nèi)金融機構辦理境外卡收單業(yè)務時，應遵守如下規(guī)定：?
（一）收單金融機構可以辦理境外卡持卡人在本機構營業(yè)柜臺或自動柜員機提取人民幣現(xiàn)金業(yè)務，不得允許其在本機構營業(yè)柜臺或自動柜員機提取外幣現(xiàn)金。
（二）持卡人使用境外卡在境內(nèi)提取人民幣現(xiàn)金或者消費后，收單金融機構應及時將從境外發(fā)卡機構收取的外匯款項結匯。 ?
（三）持卡人使用境外卡在境內(nèi)消費后，收單金融機構與特約商戶（指與金融機構簽訂接受銀行卡支付協(xié)議的商店、飯店、賓館等商戶）之間應以人民幣進行清算，不得以外幣清算。
二、境內(nèi)卡的使用?
按照發(fā)行對象的不同，境內(nèi)卡可以分為個人卡（指由金融機構向自然人發(fā)行的外幣卡）和單位卡（指由金融機構向法人或其他組織等單位發(fā)行的，由該單位指定的人員使用的外幣卡）。按照是否給予持卡人授信額度，境內(nèi)卡可以分為信用卡（指由金融機構發(fā)行的給予持卡人一定信用額度，持卡人可以在信用額度內(nèi)先使用、后還款的銀行卡）和借記卡（指由金融機構發(fā)行的沒有信用額度，持卡人先存款、后使用的銀行卡）。?
境內(nèi)金融機構在發(fā)行境內(nèi)卡時，應遵守如下規(guī)定：?
（一）持卡人使用個人外幣卡的，可以在發(fā)卡金融機構的營業(yè)柜臺提取人民幣現(xiàn)金、外幣現(xiàn)金；可以在自動柜員機上提取人民幣現(xiàn)金，但是不得提取外幣現(xiàn)金。持卡人使用單位外幣卡的，在境內(nèi)不得提取外幣現(xiàn)金或人民幣現(xiàn)金。持卡人不得在單位外幣信用卡帳戶中存放外幣資金。?
（二）持卡人使用外幣卡在境內(nèi)提取人民幣現(xiàn)金或者消費后，發(fā)卡金融機構應及時將扣收持卡人的外匯款項結匯，并將結匯所得人民幣資金劃入特約商戶帳戶或支付有關收單金融機構。?
（三）持卡人在境外使用外幣卡，發(fā)卡金融機構所提供的服務應限于服務貿(mào)易項下支付，不得用于資本項下投資及貿(mào)易支付，也不得用于國家法律所禁止的非法交易和行為。?
（四）持卡人在境外使用外幣卡，當日內(nèi)累計提現(xiàn)金額不得超過1000美元或等值外幣，當月內(nèi)累計提現(xiàn)金額不得超過5000美元或等值外幣。?
三、境內(nèi)卡的還款?
對于因境內(nèi)卡項下透支而形成的外匯墊款，如持卡人能夠出具由發(fā)卡金融機構提供的外幣卡項下交易帳單，按照經(jīng)常項目下可兌換的要求，允許持卡人用外幣現(xiàn)鈔和外匯存款償還或用人民幣資金購匯償還。但如持卡人使用外幣卡所發(fā)生的交易為國家法律所禁止，則境內(nèi)發(fā)卡金融機構不得為持卡人辦理購匯手續(xù)。
對于未能收回的外幣卡項下外匯呆帳，發(fā)卡金融機構應當按照有關規(guī)定用貸款損失準備金、外匯資本金或者營運資金進行沖抵，不得用人民幣資金自行購匯或以客戶結匯資金沖抵。在發(fā)卡金融機構外匯資本金或營運資金不足時，可按照有關規(guī)定由其總行（部）申請購匯補充外匯資本金。?
四、境內(nèi)卡外匯收支大額報備制度?
對于持卡人持境內(nèi)卡在境內(nèi)外所發(fā)生的大額存款、提現(xiàn)或消費交易，發(fā)卡金融機構應按照《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第3號）等規(guī)定，向所在地國家外匯管理局分支局（以下簡稱外匯局）報告大額和可疑外匯交易情況。同時，對于境內(nèi)卡項下所發(fā)生的交易符合以下情形的，發(fā)卡金融機構應同時報所在地外匯局備案。具體包括：?
（一）持卡人在境內(nèi)外使用個人外幣卡或個人外幣卡帳戶有下列情形之一的，發(fā)卡金融機構應向所在地外匯局備案：?
1、一個月內(nèi)提取外幣現(xiàn)金和消費金額累計超過等值20000美元的；?
2、一年內(nèi)提取外幣現(xiàn)金累計超過等值20000美元的；?
3、一年內(nèi)提取外幣現(xiàn)金和消費金額累計超過等值40000美元的。?
（二）持卡人在境內(nèi)外使用單位外幣卡有下列情形之一的，發(fā)卡金融機構應當向所在地外匯局備案：?
1、一個月內(nèi)在境外提取外幣現(xiàn)金和在境內(nèi)外消費金額累計超過等值20000美元的；?
2、一年內(nèi)在境外提取外幣現(xiàn)金累計超過等值20000美元的；?
3、一年內(nèi)在境外提取外幣現(xiàn)金和在境內(nèi)外消費金額超過等值60000美元的。
五、關于外幣卡交易統(tǒng)計?
（一）結匯、售匯統(tǒng)計?
因持卡人使用境外卡
在境內(nèi)提取人民幣現(xiàn)金或者消費而發(fā)生的結匯業(yè)務，由收單金融機構納入非貿(mào)易項下結售匯統(tǒng)計。?
因持卡人使用境內(nèi)卡在境內(nèi)提取人民幣現(xiàn)金或者消費而發(fā)生的結匯業(yè)務，由發(fā)卡金融機構納入非貿(mào)易項下結售匯統(tǒng)計。?
（二）國際收支統(tǒng)計申報?
有關外幣卡的國際收支統(tǒng)計申報，外匯局將另行制定相關的操作規(guī)程。在新規(guī)定出臺之前，按照《匯兌業(yè)務統(tǒng)計申報操作規(guī)程》和《國家外匯管理局國際收支司對深圳市分局關于國際收支統(tǒng)計間接申報有關問題的批復》（匯國復［2002］12號）的規(guī)定進行申報。?
請各分局接到本通知后，盡快向轄內(nèi)支局、金融機構轉發(fā)。?
境內(nèi)各發(fā)卡金融機構因上述規(guī)定而需修改銀行卡章程的，應于本《通知》執(zhí)行之日起60日內(nèi)將修改后的章程向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構和國家外匯管理局報備。
本通知自2003年6月1日起執(zhí)行，執(zhí)行中如遇問題請與我局國際收支司聯(lián)系。
特此通知。
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