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創(chuàng)新：信托投資公司求生發(fā)展之路
在面對來自國內(nèi)、國外競爭形勢日益嚴峻，而留給每個信托投資公司的時間卻相當緊迫的情況下，唯一可供選擇的是努力開拓、創(chuàng)造符合中國社會經(jīng)濟實際的各種信托關(guān)系和業(yè)務(wù)機會，盡快推出一批具有中國特色的，符合一般信托原理的新金融產(chǎn)品，主動參與競爭，走一條自我創(chuàng)新之路。二、信托創(chuàng)新的內(nèi)涵
（一）理念（觀念）創(chuàng)新
堅持理念創(chuàng)新，首先必須將服務(wù)于民眾投資作為信托投資公司業(yè)務(wù)發(fā)展的基本宗旨。有一種觀點將信托（一般是資金信托）看成是一種準富人的游戲，以提高入門標準和制定限制性措施來排斥大多數(shù)民眾的參與。這是幾十年來我們只重視政府和國有企業(yè)投資而忽視普通民眾投資的傳統(tǒng)觀念的反映。事實上，我們的管理部門多年來在投資產(chǎn)品管理方面的思路始終以國家利益、國企利益為重心，這本來沒有什么不對的，但問題是這種傳統(tǒng)政策導(dǎo)向往往被過分渲染，以至于在實際工作中如何為普通民眾提供足夠的、多樣化的、有吸引力的投資產(chǎn)品的問題被忽視了。除了政府的專營性國債外，再就是很不健全的風(fēng)險極大的股票市場，甚至還要通過不斷下調(diào)利率將普通民眾的儲蓄資金擠出一部分到股票市場上去，這是一種有失偏頗的思維方式，從某種意義上講是對民眾自主投資權(quán)利有意無意的限制，應(yīng)該認真反思。
我們早就應(yīng)該以信托方式，以更具法律約束力的信托產(chǎn)品如中長期貸款信托來使民眾資金與各類效益良好的經(jīng)濟項目更直接地聯(lián)系起來，以更透明的法律和利益關(guān)系將委托人、受托人、投資項目聯(lián)系起來，為民眾資金謀求在真正硬約束下的較高收益，在達到社會資源最優(yōu)化利用的同時，也達到民眾經(jīng)濟利益的最大化。為此，就應(yīng)當大力加強信托業(yè)務(wù)的拓展，對看似合理、實際已不適應(yīng)市場經(jīng)濟要求的傳統(tǒng)制度、規(guī)定進行大膽改革。當政府的行為日漸淡出直接的經(jīng)濟活動，行政化的指揮逐漸遠離合法的商業(yè)行為時，信托業(yè)生存與發(fā)展的機會就到來了。
現(xiàn)在的一些管理制度把公益目的和商業(yè)行為分得很開，甚至稅法也對社會捐助限定為稅后列支。這在一定程度上不利于在商業(yè)活動取得較大發(fā)展的同時促進社會公益事業(yè)的迅速發(fā)展。目前國家在公益事業(yè)方面資金投入很少的原因很多，其中重要原因之一是沒有設(shè)立一條通道，將商業(yè)行為產(chǎn)生的利益與公益事業(yè)的發(fā)展聯(lián)系起來，以至于有些企業(yè)投資公益事業(yè)時，同時又通過各種方式要求政府在給予稅收及其他方面的優(yōu)惠。這種做法甚至成了產(chǎn)生某些腐敗行為的溫床。在《信托法》指導(dǎo)下制定的《信托投資公司管理辦法》給我們這樣一個啟示：即在信托公司創(chuàng)造的委托人、受托人和受益人共處的平臺上，信托理念的商業(yè)運作是完全可以創(chuàng)造一種同時滿足委托人（自益或他益）和受托人自身商業(yè)利益的同時，創(chuàng)造出滿足公益性受益人的來源——這就是一種兼有特定公益成分的投資資金信托。其另一個積極作用則是還可以造就一個吸引境內(nèi)外其他公益性資金的平臺，使得我國社會公益活動的資金來源產(chǎn)生良性的互動效果。如果政府能在稅收及相關(guān)制度管理方面方面給予積極支持，即可達到利國、利民、利企業(yè)的多贏目的。
觀念創(chuàng)新的另一要求是力避直接抄襲國外的東西。有一種觀點認為，信托是舶來品，就得向外國學(xué)習(xí)。在此思想指導(dǎo)下，出現(xiàn)了照抄照搬的現(xiàn)象，甚至連起名字都不變，什么年金信托、金錢信托，卻不研究這種翻譯過來的東西是否符合我們的現(xiàn)實生活。筆者認為，信托的創(chuàng)新絕不能脫離開中國的國情，必須實事求是，堅持階段性發(fā)展，否則就會像證券投資基金（不論是開放的還是封閉的）那樣，照搬得最認真，效果卻讓人懷疑。現(xiàn)階段中國的信托產(chǎn)品設(shè)計只能借鑒國外經(jīng)驗，設(shè)計出有自己特色的產(chǎn)品。這就對現(xiàn)階段從業(yè)人員特別是高級管理人員、研究人員提出了更為復(fù)雜、艱巨的挑戰(zhàn)：即不能實施簡單的接軌，原封不動地照搬，而是符合中國實際的創(chuàng)新。
通過對信托原理的理解，我們甚至已經(jīng)可以嘗試用信托公司這個平臺來解決一些關(guān)系國家重大利益的事務(wù)。如國有資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)的明晰法律界定及管理效率問題長期困擾著各級政府，是否可以采取國有資產(chǎn)信托化分級設(shè)置、專業(yè)化運作的方式加以管理呢？其實這不過是把目前四大國有銀行的資產(chǎn)管理公司的工作放大而已，應(yīng)當說實行起來并不太困難。再如，農(nóng)業(yè)工業(yè)化生產(chǎn)是我們實現(xiàn)四個現(xiàn)代化的題中之義，是否可以嘗試利用信托公司的平臺將散落在千家萬戶的管理效率難以提高的土地集中信托起來，實現(xiàn)專業(yè)化工業(yè)生產(chǎn)，以提高勞動生產(chǎn)率，實現(xiàn)真正的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟現(xiàn)代化運作，以抗衡來自發(fā)達國家發(fā)達農(nóng)業(yè)的競爭呢？此外，城市建設(shè)規(guī)劃用地若能實行信托化管理，就能使這個長期不透明的領(lǐng)域變得透明化、規(guī)范化，更能配合一個城市長遠發(fā)展戰(zhàn)略的落實。凡此種種，信托公司的平臺作用具有無限的潛力。
（二）制度創(chuàng)新
理念的創(chuàng)新為制度的創(chuàng)新提供了明確的指導(dǎo)，這主要體現(xiàn)在信托公司層面的組織架構(gòu)、管理模式和管理思路的重新設(shè)計和構(gòu)造方面。當然宏觀層面上的創(chuàng)新也很重要，這里先不涉及。
所謂組織架構(gòu)的創(chuàng)新，似可分為兩種情況。一種情況是在現(xiàn)階段信托公司沒有硬件營銷網(wǎng)的情況下，要在分清固有資金運用與管理以及信托資金或資產(chǎn)的運用與管理的基礎(chǔ)上，重點打造高水平的項目管理體系和富有活力的全新的產(chǎn)品營銷體系。特別是后者的打造對信托公司將是一個全新的領(lǐng)域，是極具市場特性的部分，應(yīng)全力以赴地去做。這是實現(xiàn)信托公司在同業(yè)中競爭制勝的非常重要的一環(huán)，先行者必將受益。另一種情況是，在將來政策上允許設(shè)立部分分支機構(gòu)的同時，如何將已經(jīng)建立的營銷體系與新的公司組織環(huán)境實現(xiàn)良性對接，這些在今后的工作中都應(yīng)認真加以考慮。
所謂管理模式的創(chuàng)新，是在認真研究、理解信托關(guān)系及體系基礎(chǔ)上，依據(jù)“分賬管理、分戶運作”的信托特點，構(gòu)造管理的指令傳遞和信息反饋通道，特別是構(gòu)造相關(guān)的以法律支持為核心的監(jiān)督體系。作為一種在嚴格法律限定下的受托理財行為，信托公司若要以誠信、謹慎原則完成受托人的職責(zé)，就必須既摒棄過去那種隨意性極大的管理方式，并注意克服源于政府行政管理慣性的繁瑣和低效率的弊病。我認為，這方面特別適合扁平型的管理模式。
至于管理思路的創(chuàng)新，它是由在新思路下設(shè)計的信托業(yè)務(wù)將涉及的人力資源的兩大群體決定的。對信托資金項目的管理人員數(shù)量和素質(zhì)的要求，公司的管理思路應(yīng)是一種精算理財式，不求多，但求精，要求具有相當?shù)膶I(yè)分工，不要求面面俱到；復(fù)合型人才也應(yīng)有適當?shù)膶I(yè)傾向，以適應(yīng)公司項目選擇的專業(yè)性特點；而對產(chǎn)品營銷人員的管理，則應(yīng)強調(diào)能力第一、學(xué)歷第二的原則，以便充分發(fā)揮員工在這方面的與生俱來的或在多年社會實踐中培育的某些特長，特別是強調(diào)對其敬業(yè)精神的鼓勵和專業(yè)敏感性的培養(yǎng)，而高級管理人員更應(yīng)具有超出一般水平的對市場機會的反應(yīng)能力。
（三）產(chǎn)品創(chuàng)新
在實現(xiàn)制度創(chuàng)新、建立了富有成效的激勵機制的基礎(chǔ)后，產(chǎn)品創(chuàng)新就成為提高公司核心競爭力，進而提高公司市場份額以及為公司發(fā)展提供源源不斷的利潤增長點的重要標志。產(chǎn)品創(chuàng)新的關(guān)鍵在于對信托關(guān)系的充分理解以及與信托服務(wù)對象需求能否實現(xiàn)最佳狀態(tài)的有機結(jié)合。這是有規(guī)律可循的。如果我們抓住了其中的要點，形成若干種標準架構(gòu)，就能在相當程度上大批量開發(fā)產(chǎn)品以滿足市場的多樣化需求，例如帶有公益導(dǎo)向的專業(yè)信托產(chǎn)品的設(shè)計就是
如此。
三、實現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新并保持產(chǎn)品創(chuàng)新連續(xù)性的途徑
（一）關(guān)于產(chǎn)品創(chuàng)新的實現(xiàn)
1.認真研究相關(guān)的政策、法律、業(yè)務(wù)規(guī)律
在現(xiàn)階段法律建設(shè)不完善的情況下，尤其要重視對政策的研究。要有超前性、預(yù)見性、靈活性和敏感性，并不斷規(guī)范自己的產(chǎn)品運行模式，調(diào)整自己的產(chǎn)品設(shè)計思路和營銷策略。中國目前正處在信托概念啟蒙、信托體系重新構(gòu)造的階段，基層的信托公司有責(zé)任以自己的實踐經(jīng)驗來完善中國的信托法律、業(yè)務(wù)理論和管理制度。
2.建立結(jié)構(gòu)多元化、知識復(fù)合化的員工隊伍
在新組建的信托投資公司，不同崗位應(yīng)當有不同知識結(jié)構(gòu)的人員，特別是不僅要有一批高學(xué)歷的知識型、研發(fā)型人才，更要注重培養(yǎng)具有中等專業(yè)知識水平的實用型、技師型人才。在形成人才的合理組合、優(yōu)化配置中，應(yīng)始終堅持能力第一的原則。
3.建立以客戶需要為重心的營銷隊伍培訓(xùn)體系
之所以強調(diào)以客戶需要為重心，是基于對信托產(chǎn)品的需求都是依據(jù)于千變?nèi)f化的客戶需求才提出這一原則的。信托產(chǎn)品之所以具有無限性，實際上是由客戶需求的無限性所決定的。在當今競爭的社會，信托投資公司目前在中國金融體系中尚屬弱勢的一支，尤其要強調(diào)“客戶需求第一”，才能在競爭中逐步取得先機。培訓(xùn)體系的建立就是為了保證實現(xiàn)這一重心。這個體系所要達到的目標，就是使員工能樹立牢固的敬業(yè)理念，培養(yǎng)員工的行業(yè)敏感性和較高的營銷能力，使公司的營銷隊伍始終保持與客戶的最大親和力和市場競爭力。
（二）產(chǎn)品創(chuàng)新連續(xù)性的保持
1.新產(chǎn)品創(chuàng)新的決策程序必須簡單和高效率
由于新產(chǎn)品的推出具有很強的時機性，而且易于被同行復(fù)制，因此，公司決策體系就要適應(yīng)這個特點，強調(diào)時效性，強調(diào)果斷決策。這就要求參與決策的人員具有較高的產(chǎn)品創(chuàng)新意識、專業(yè)評判素養(yǎng)，并具備相應(yīng)的專業(yè)支持系統(tǒng)以配合決策體系工作。
2.建立健全規(guī)章制度
這主要是指嚴格的產(chǎn)品評價和評估體系，相應(yīng)的風(fēng)險防范，特別是預(yù)警制度，以應(yīng)對在多樣化的需求條件下出現(xiàn)的不規(guī)范不嚴謹行為導(dǎo)致的風(fēng)險。
3.堅持總體戰(zhàn)略與相應(yīng)機制相結(jié)合
具體地講，就是信托投資公司要努力實現(xiàn)公司系統(tǒng)性總體發(fā)展戰(zhàn)略目標的建立和相應(yīng)變通機制的有機結(jié)合，以保證信托公司的產(chǎn)品創(chuàng)新工作在當前不確定因素眾多的社會中處于最佳狀態(tài)。
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