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論我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的社會(huì)信用體系構(gòu)建
論我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的社會(huì)信用體系構(gòu)建一、信用及社會(huì)信用體系的內(nèi)涵
信用是經(jīng)濟(jì)學(xué)最基本的范疇之一，理論界對(duì)于其內(nèi)涵的界定頗不統(tǒng)一。托馬斯？圖克說(shuō)過(guò)：“信用，最簡(jiǎn)單的說(shuō)，就是信任，這種信任不管有沒(méi)有充分的根據(jù)，都會(huì)使一個(gè)人以貨幣的形式或商品（其價(jià)值按事先約定的價(jià)值計(jì)算）的形式，把一定量的資本托付給另一個(gè)人，并且無(wú)論在哪種情況下，都要在規(guī)定的到期日予以償還�！薄督�(jīng)濟(jì)學(xué)百科全書(shū)》中給信用下的定義是：“信用一詞，指的是延期交易，比如在一項(xiàng)交易中的一方可將應(yīng)付的款項(xiàng)推遲到將來(lái)某個(gè)時(shí)間再償付�！边@些理論上的闡述反映了信用的一些特征，但并沒(méi)有系統(tǒng)和全面地對(duì)信用的本質(zhì)作出說(shuō)明。如托馬斯僅僅從借貸關(guān)系的角度來(lái)考察信用，而后者卻簡(jiǎn)單地把信用等同于延期交易。
從人類以物物交換為基礎(chǔ)的簡(jiǎn)單商品經(jīng)濟(jì)開(kāi)始，信用就已產(chǎn)生并成為商品經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。因此說(shuō)，信用是伴隨著商品交換一起產(chǎn)生的，是與商品經(jīng)濟(jì)存在緊密聯(lián)系并反映一定社會(huì)生產(chǎn)關(guān)系的經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇；它又是一種以償還和支付利息為基礎(chǔ)的特殊借貸行為，反映了一種債券債務(wù)關(guān)系；它還是價(jià)值運(yùn)動(dòng)的一種特殊形式，信用是通過(guò)一系列的借貸——償還——支付的價(jià)值運(yùn)動(dòng)形式實(shí)現(xiàn)的。
社會(huì)信用體系按其組成部分可以劃分為政府信用、企業(yè)信用、個(gè)人信用或公民信用。在人類社會(huì)發(fā)展史上，沒(méi)有出現(xiàn)國(guó)家和企業(yè)以前就已經(jīng)有了個(gè)人信用，政府信用和企業(yè)信用是伴隨著國(guó)家或政府和企業(yè)的產(chǎn)生而產(chǎn)生的。個(gè)人信用就是指?jìng)�(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的誠(chéng)信，包括接受強(qiáng)制性的法律規(guī)章制度約束和接受非強(qiáng)制性的道德約束和輿論約束。企業(yè)信用是指企業(yè)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中應(yīng)該具有的誠(chéng)信。政府信用則是指政府在管理社會(huì)的過(guò)程中應(yīng)該具有的誠(chéng)信，表現(xiàn)在政府對(duì)于社會(huì)個(gè)體和群體的承諾能否兌現(xiàn)，政府能否嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家所制定的法律法令，政府在追求自身利益的過(guò)程中是否會(huì)損害社會(huì)個(gè)體或群體的利益等。在整個(gè)社會(huì)信用體系中，個(gè)人信用是基石，企業(yè)信用是商品社會(huì)賴以存在的基礎(chǔ)，政府信用則是個(gè)人和企業(yè)具有良好信用的重要保證。
二、我國(guó)加快社會(huì)信用體系構(gòu)建的意義
處在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制初步建立的現(xiàn)實(shí)條件下，我國(guó)社會(huì)信用體系存在著較大的脆弱性，社會(huì)誠(chéng)信不足、信用關(guān)系扭曲屢見(jiàn)不鮮。個(gè)人信用方面，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化，人們的誠(chéng)信意識(shí)開(kāi)始淡化，不顧他人和社會(huì)利益而追求個(gè)人私利的欲望不斷膨脹。諸如信用卡惡意透支、個(gè)人惡意騙取意外傷害保險(xiǎn)賠償?shù)痊F(xiàn)象都是個(gè)人信用缺失的事實(shí)表現(xiàn)。企業(yè)信用方面，不少企業(yè)為了自身利益最大化，不惜以損害其他企業(yè)和社會(huì)利益，并以自身企業(yè)信譽(yù)為代價(jià)，如債務(wù)拖欠、合同違約、惡意逃債等。據(jù)《中國(guó)青年報(bào)》報(bào)道，我國(guó)每年逃廢債務(wù)造成的直接損失約1800億元，合同欺詐造成的經(jīng)濟(jì)損失約為55億元，由于“三角債”和現(xiàn)款交易增加的財(cái)務(wù)費(fèi)用約2000億元。政府信用方面，由于政府所制定的法律制度體系不夠完善，或政府在執(zhí)行法律制度的過(guò)程中不到位等，致使執(zhí)行法律法規(guī)并未達(dá)到預(yù)期的效果，另外一些政府官員的腐敗行為等，都在一定程度上降低了政府的信用。
社會(huì)信用的缺失大大增加了經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的交易成本，嚴(yán)重影響了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，在我國(guó)初步建立了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的現(xiàn)實(shí)條件下，構(gòu)建完善的社會(huì)信用體系具有非常重要的意義。
1.信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中市場(chǎng)主體等價(jià)交易存在的基礎(chǔ)。人們?cè)谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)中從事商品交換需要遵循價(jià)值規(guī)律和等價(jià)交換原則，而在交易雙方信息不對(duì)稱的情況下，如何對(duì)商品的價(jià)值量進(jìn)行保證呢？一方面要依賴于交易雙方的信用，另一方面還需要強(qiáng)有力的制度保證。因此可以說(shuō)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是建立在信用和法制基礎(chǔ)上的商品經(jīng)濟(jì)。但由于法制要想取得預(yù)期效果，仍然建立在社會(huì)個(gè)體信用的基礎(chǔ)上。如果社會(huì)個(gè)體喪失了信用，那么無(wú)論是法律制度還是道德輿論都不能夠?qū)ζ湫袨樾纬杉s束，更不用說(shuō)要求其遵循公平的等價(jià)交換原則了。正如西方制度經(jīng)濟(jì)學(xué)家所說(shuō)，信用是在非確定世界中促進(jìn)交易、合作和學(xué)習(xí)等活動(dòng)的一種粘合劑，運(yùn)轉(zhuǎn)良好的經(jīng)濟(jì)制度是建立在共有信用之上的，信用的普遍匱乏結(jié)果是機(jī)會(huì)主義的盛行。
2.信用是企業(yè)取得市場(chǎng)交易資格的必要條件。在一個(gè)不成熟的市場(chǎng)條件下，由于存在著壟斷而產(chǎn)生了高額利潤(rùn)，由于“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象的存在，人們喪失了以誠(chéng)信作為立身之本的動(dòng)力。然而，在一個(gè)成熟的市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)交易是要以“公開(kāi)、公平、公正”為原則的，企業(yè)要想取得市場(chǎng)交易的資格，必須具有良好的誠(chéng)信。一個(gè)沒(méi)有信用的企業(yè)，必將在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)優(yōu)勝劣汰的游戲規(guī)則中退出歷史舞臺(tái)。
從另一個(gè)方面來(lái)說(shuō)，良好的信用可以提高企業(yè)的商譽(yù)，增加企業(yè)的附加價(jià)值�，F(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中人們對(duì)名牌產(chǎn)品的信任度較高，實(shí)際上就是對(duì)企業(yè)信用的肯定。而且，依托于企業(yè)信用建立的企業(yè)品牌價(jià)值往往數(shù)倍于企業(yè)的實(shí)物價(jià)值。美國(guó)的菲利浦？莫里斯（PhilipMorris）收購(gòu)卡夫（Kraft）公司花了129億美元，出價(jià)是Kraft固定資產(chǎn)賬面價(jià)值的4倍，雀巢公司以45億美元收購(gòu)Rowntree公司，出價(jià)是該公司賬面價(jià)值的5倍多。這里所依據(jù)的主要是品牌價(jià)值，收購(gòu)一個(gè)知名品牌就等于收購(gòu)一個(gè)市場(chǎng)。反之，如果一個(gè)企業(yè)沒(méi)有良好的信用，又怎么能夠獲得好的品牌效應(yīng)，其品牌的價(jià)值又將如何獲得提升呢？
3.信用是政府為經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保駕護(hù)航的重要保證。完善的法律體系和社會(huì)保障體系既為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立和完善提供了制度保障，同時(shí)也是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的重要組成部分。政府作為制度的制定者怎樣保證制度得到公眾的認(rèn)可、在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中真正起作用呢？這就要依賴于政府的信用度有多高。一個(gè)強(qiáng)有力的政府必然能夠更有效的實(shí)施政府方針和政策，所制定的制度也就更易于被公眾所認(rèn)可和遵循，反之，弱勢(shì)政府失去了公眾的信任，制定的制度只不過(guò)是些空空的白紙黑字而已。而且，政府信用強(qiáng)弱和政府制度的實(shí)施成正相關(guān)的關(guān)系，也就是說(shuō)一個(gè)信用度高的政府的制度更易發(fā)揮作用從而進(jìn)一步提高政府的信用度和公信力，而一個(gè)弱勢(shì)政府因?yàn)樗贫ǖ闹贫炔灰诪榇蟊娝邮芏^難取得較好的效果進(jìn)一步弱化政府的信用度和公信力，造成惡性循環(huán)，嚴(yán)重的還會(huì)導(dǎo)致政府倒臺(tái)。
三、推進(jìn)社會(huì)信用體系構(gòu)建
信用作為社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)存在的基礎(chǔ)和必備理念，已經(jīng)越來(lái)越被大眾所認(rèn)可。因而，如何推進(jìn)社會(huì)信用體系的構(gòu)建，對(duì)完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)具有舉足輕重的作用。
1.建立統(tǒng)一的社會(huì)信用制度。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建立，我國(guó)的信用制度也在逐步建立之中，但現(xiàn)有的信用制度呈現(xiàn)出明顯的幾個(gè)特征：（1）形成時(shí)間短；（2）政府推動(dòng)性較強(qiáng)；（3）經(jīng)濟(jì)主體信用意識(shí)淡薄。這樣的社會(huì)信用制度顯然不能滿足建設(shè)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的需要。因此，我國(guó)必須借鑒國(guó)外社會(huì)信用制度健全國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)具體的實(shí)際情況，建立統(tǒng)一的社會(huì)信用制度。
�。�1）應(yīng)盡快加快有關(guān)信用的立法和執(zhí)法，健全相應(yīng)的法律保障體系。當(dāng)前，我國(guó)對(duì)信用的約束主要依賴于輿論監(jiān)督和道德約束，而在法律上的強(qiáng)制約束相對(duì)較弱�！靶庞煤头勺鳛榫S持市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的兩個(gè)基本工具，二者相互補(bǔ)充”。因此，要保證社會(huì)經(jīng)濟(jì)良好運(yùn)行，必須健全有關(guān)法律保障體系，建立社會(huì)信用體系的法制基礎(chǔ)。其一，在立法上，應(yīng)盡快制定有關(guān)信用的專門法律，保護(hù)合法守信的公民和企業(yè)的正當(dāng)權(quán)益，明確不守信用的公民和企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。其二，應(yīng)大力加強(qiáng)執(zhí)法力度。根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)中“經(jīng)濟(jì)人”的假設(shè)，個(gè)人和企業(yè)守不守信，關(guān)鍵在于衡量?jī)烧叩氖找婧统杀�，�?dāng)不遵循信用規(guī)則獲得的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于為此付出的成本時(shí)，個(gè)人和企業(yè)就會(huì)選擇不守信用。加大執(zhí)法力度，就是要大大增加個(gè)人和企業(yè)不守信用的交易成本，使法律真正成為維護(hù)社會(huì)信用關(guān)系的有力工具。
（2）推進(jìn)以市場(chǎng)為主導(dǎo)的社會(huì)信用體系機(jī)構(gòu)建設(shè)。(www.qkfawen.com)完善的社會(huì)信用體系離不開(kāi)完善的市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)作為其組織保障，在構(gòu)建社會(huì)信用體系的過(guò)程中必須推進(jìn)以市場(chǎng)為主導(dǎo)的社會(huì)信用體系服務(wù)中介機(jī)構(gòu)建設(shè)，包括經(jīng)營(yíng)征信數(shù)據(jù)、信用評(píng)價(jià)和資格認(rèn)定等組織機(jī)構(gòu)。
（3）要建立信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)心聯(lián)合征信制度。具體說(shuō)來(lái)，就是信用體系服務(wù)中介機(jī)構(gòu)向銀行、公共事業(yè)單位等征集個(gè)人信用交易記錄，對(duì)其作出信用評(píng)價(jià)和定級(jí)，形成信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)。其他單位如果需要對(duì)個(gè)人的信用進(jìn)行考察，就可以向信用服務(wù)機(jī)構(gòu)付費(fèi)獲取服務(wù)。
2.加強(qiáng)政府信用建設(shè)，建立信用政府，這對(duì)樹(shù)立一個(gè)誠(chéng)信、廉潔、勤政、務(wù)實(shí)、高效的政府形象和營(yíng)造信用市場(chǎng)環(huán)境具有非常重要的意義。政府信用是指政府對(duì)法定權(quán)力和職責(zé)的履行程度，表明政府在自身能力限度內(nèi)的實(shí)際“踐約”狀態(tài)。它是一種非利潤(rùn)刺激的信用，存在信用建設(shè)動(dòng)力不足的問(wèn)題，同時(shí)，政府信用是一種建立在信用方和信任方權(quán)力非對(duì)等基礎(chǔ)上的特殊信用。當(dāng)信用方即政府一旦發(fā)生失信行為，信任方即公眾由于其權(quán)力支配上的明顯劣勢(shì)而顯得孤立無(wú)助。因此，政府信用的建設(shè)應(yīng)從優(yōu)化信用動(dòng)力機(jī)制和完善約束機(jī)制兩方面著手，具體說(shuō)來(lái)，就是要建立和完善行政審批責(zé)任制和過(guò)錯(cuò)追究制，實(shí)行公務(wù)員信用承諾制度；要建立信用政府管理組織體系；要建立政府檔案管理系統(tǒng)；要完善政府管理政策的制定和發(fā)布機(jī)制，程序公開(kāi)化和透明化等。
3.倡導(dǎo)誠(chéng)信的社會(huì)理念。首先要在全社會(huì)進(jìn)行誠(chéng)實(shí)守信的道德教育，把誠(chéng)實(shí)守信作為建設(shè)現(xiàn)代文明的重要基石，作為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的重要內(nèi)容。其次，要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期系統(tǒng)的宣傳教育，用誠(chéng)實(shí)守信將人們的道德行為、經(jīng)濟(jì)行為、政治行為有機(jī)地統(tǒng)一起來(lái)，使誠(chéng)實(shí)守信真正成為大多數(shù)人所認(rèn)同與遵循的行為準(zhǔn)則。最后，要以整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序?yàn)槠鯔C(jī)，營(yíng)造良好的誠(chéng)信環(huán)境，使人們認(rèn)識(shí)到社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必須建立在以誠(chéng)信為核心的道德基礎(chǔ)上，使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是“信用經(jīng)濟(jì)”的觀念深入人心。
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