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借貸糾紛訴前應(yīng)三思
借貸糾紛訴前應(yīng)三思張要偉
借款合同到期后，當(dāng)借款人拒絕履行債務(wù)或者借款人在未經(jīng)債權(quán)人同意而擅自處分抵押物等情況出現(xiàn)時(shí)，借款人的行為直接危及到信用社的資產(chǎn)安全。此時(shí)利用法律武器維護(hù)合法權(quán)益不失為明智之舉。但是，通過近期審查的幾起經(jīng)濟(jì)糾紛案件，發(fā)現(xiàn)有的信用社在案件提起訴訟前的準(zhǔn)備工作比較薄弱。筆者認(rèn)為，訴訟前的充分準(zhǔn)備是案件勝訴與否的關(guān)健所在。各信用社在借貸糾紛起訴前當(dāng)“三思而后行”。
一思：借款合同本身是否合法、有效、證據(jù)材料是否齊全。首先要審查借款合同是否在訴訟時(shí)效的有效期間內(nèi)；借款合同所約訂的金額、利率、借款日期等諸要素是否齊全，各要素之間有沒有矛盾；信用社是否按期、按約定向借款人發(fā)放了貸款等等。否則，就應(yīng)當(dāng)采取其他的補(bǔ)救措施而不要輕易提起訴訟，避免在法庭上出示證據(jù)時(shí)陷入被動(dòng)，“不贏官司反輸理”。
二思：案件預(yù)計(jì)支出的各項(xiàng)費(fèi)用是否合理。一是在案件提起訴訟前應(yīng)當(dāng)首先了解借款人現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)狀況、保證人的資產(chǎn)狀況或抵押物的現(xiàn)有情況，同時(shí)要預(yù)測(cè)借款人〈或保證人〉的償還能力、抵押物的變現(xiàn)能力以及通過訴訟后能收回貸款金額的期待值是多少，然后再?zèng)Q定起訴借款合同金額的大小。(www.qkfawen.com)二是根據(jù)情況對(duì)實(shí)際擬起訴的標(biāo)的額有選擇地進(jìn)行訴訟，對(duì)收回希望很大的貸款可以全額提起訴訟，有部分收回希望的貸款可以部分提起訴訟，有些根本就是收回?zé)o望的貸款則不應(yīng)提起訴訟。否則，訴訟費(fèi)用開支遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出能夠收回貸款金額，結(jié)果是得不償失，先算經(jīng)濟(jì)帳再?zèng)Q定如何訴訟，才能避免“贏了官司輸了錢”。
三思：起訴的程序、方式、時(shí)機(jī)是否恰當(dāng)。一是應(yīng)選擇最佳的訴訟程序。如果債權(quán)關(guān)系明確、合法、證據(jù)充分，符合《民訴法》規(guī)定“督促程序”條件的，可以直接向人民法院申請(qǐng)支付令；如果一筆借款合同是經(jīng)過公證并賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的，而且是在6個(gè)月的申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行期限內(nèi)，就應(yīng)當(dāng)直接向原公正機(jī)關(guān)申請(qǐng)執(zhí)行證書，并憑原公證書及執(zhí)行證書向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。這樣，既可節(jié)省訴訟費(fèi)用，又可以便捷的方式在較短的時(shí)間內(nèi)處理結(jié)案。如果借款人以不當(dāng)?shù)姆绞教幏制湄?cái)產(chǎn)或抵押物，危及到資產(chǎn)安全的緊急情況發(fā)生時(shí)，首先應(yīng)當(dāng)及時(shí)申請(qǐng)?jiān)V前財(cái)產(chǎn)保全并提供擔(dān)保，同時(shí)要在法院采取保全措施15日內(nèi)提起訴訟。二是應(yīng)確定適合的管轄法院。一般的借貸糾紛案件應(yīng)以本地的基層人民法院進(jìn)行一審為宜。對(duì)于管轄權(quán)超出基層人民法院受理范圍的借款糾紛，應(yīng)當(dāng)審查該企業(yè)是否有多筆借款合同，若分開起訴管轄權(quán)可屬于基層人民法院的。則應(yīng)當(dāng)“化整為零”，以個(gè)案為單位分別起訴，以減少訴訟中的各項(xiàng)開支和其他一些不必要的麻煩。但是如果考慮個(gè)別企業(yè)的借款標(biāo)的總額比較大，有實(shí)際償還能力，基層存在地方保護(hù)主義等不利于案件審結(jié)的情況，也可以“集零為整”，將擬起訴的標(biāo)的額按借款人借貸總額進(jìn)行訴訟，將案件送到有管轄權(quán)的市中級(jí)人民法院。
總之，由于訴訟是債權(quán)人與債務(wù)人在糾紛處理過程中，采取其他積極方法都不能奏效而使用的最不得已的方式。因此在借貸糾紛案件提起訴訟前應(yīng)當(dāng)慎重考慮，嚴(yán)格把關(guān)。筆者在這里提出的幾點(diǎn)建議，權(quán)衡利弊，采取積極的、合適的方式進(jìn)行訴訟，才能最大限度地保全信貸資產(chǎn)，達(dá)到“既贏官司又贏錢”的目的。
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