對**縣農村貨幣政策實施效應的調查報告_[實習報告]

對農村貨幣政策實施效應進行分析，有針對性地在農村地區(qū)貫徹執(zhí)行貨幣政策，有利于促進農村經(jīng)濟健康發(fā)展。本文結合**實際，對近年來農村貨幣政策效應進行調查分析。
　　一、農村地區(qū)貨幣政策效應的總體判斷
　�。ㄒ唬┺r村地區(qū)存貸款總量迅速膨脹，有力地支持了農村經(jīng)濟發(fā)展。經(jīng)過近年來的農業(yè)結構調整，產(chǎn)業(yè)化結構的規(guī)模愈來愈大，“三農”對資金的需求也隨之增加，資金成為農業(yè)的稀缺資源。幾年來，人民銀行積極引導對“三農”的信貸投入，靈活運用再貸款等貨幣政策工具，對農村信用社支農資金給予支持。據(jù)統(tǒng)計，2000-2004年6月末，農村信用社、農行等涉農金融機構存款余額由186564萬元增加到315616萬元、貸款余額由121669萬元增加到210809萬元，分別是原來的1.69倍和1.73倍 。涉農金融機構在與農村經(jīng)濟融合發(fā)展中，堅持以市場為導向，把發(fā)放農戶貸款與支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化基礎建設、專業(yè)化生產(chǎn)結合起來，著力培植專業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、專業(yè)村、專業(yè)戶，實行專業(yè)化生產(chǎn)、規(guī)模化經(jīng)營，建設具有地方特色的區(qū)域性主導產(chǎn)業(yè)，扶持發(fā)展了一批帶動力較強的骨干龍頭企業(yè)和富有地方特色的生產(chǎn)基地。自1999年我縣實施百萬農戶貸款工程以來，農村信用社累計發(fā)放農戶貸款32億元，止2004年6月末，全縣農戶貸款余額近6億元，其中90%以上用于支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化結構調整。目前已培植起烤煙、蠶繭、果品、瓜菜、畜牧等支柱產(chǎn)業(yè)，帶動起了“十二大基地”建設。支持全縣形成了15個基地鄉(xiāng)鎮(zhèn)，800多個專業(yè)村，15萬個專業(yè)戶。
　�。ǘ�）貸款結構性矛盾日益突出。
　　1、從貸款對象結構上看，各層次貸款對象對貸款的滿足程度不同。可從三個層次加以分析，一是農戶小額貸款基本得到滿足。近幾年，農村信用社逐步擴大了小額貸款的范圍，由過去較單純地為農民發(fā)放生產(chǎn)方面的貸款，擴大到滿足農民生產(chǎn)、生活、消費、養(yǎng)殖、加工、運輸、經(jīng)商、助學等方面的貸款需求，同時制定了《農戶小額信用貸款管理辦法》，進一步改進了貸款方式，簡化貸款手續(xù)，全縣貸款農戶9.5萬戶，農戶貸款面達到33％，農民有效貸款需求基本得到滿足。二是產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款滿足程度高。圍繞主導產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢產(chǎn)品著力培植龍頭企業(yè)群體，實施“龍頭”帶動，積極支持有市場的“農”字號龍頭企業(yè)，大力扶持有規(guī)模、實力強、科技含量高、高附加值的龍頭企業(yè)。不論國有、集體、個人，還是私營、合資、外資，只要產(chǎn)品有市場、企業(yè)有效益、誠實守信、能帶動千家萬戶在發(fā)展經(jīng)濟中致富，都可謂之龍頭，這樣的龍頭企業(yè)就是金融機構支持的重點。經(jīng)過幾年的努力，目前全縣已建成了食品、烤煙等農字號龍頭企業(yè)280多家，其中80%以上的企業(yè)與銀行有信貸關系，年完成產(chǎn)值29億元。逐步形成了市場帶龍頭、龍頭帶基地、基地連農戶的生產(chǎn)格局。三是小額農戶貸款、產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款以外的貸款滿足程度低。主要是大額農戶貸款、一般農業(yè)企業(yè)貸款、小城鎮(zhèn)建設資金、水利建設資金和助學貸款業(yè)務開拓不夠，小城鎮(zhèn)建設目前只靠民營資本投入，信貸投入力度不大，由于農村地區(qū)民營資本總量有限，小城鎮(zhèn)建設進展緩慢。同時農業(yè)生產(chǎn)所依賴的河、庫、塘、渠年久失修，治理資金難以落實，一定程度上影響了農村經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展。
　　2、從貸款地域分布上看，貸款供求旱澇不均。從金融機構角度分析，**西部山區(qū)駐地農村信用社放貸困難，個別信用社存貸比例不足30％；而經(jīng)濟相對發(fā)達的東部、北部平原區(qū)駐地農村信用社貸款遠遠不能滿足農民需求，有的信用社存貸比例超過100％。究其原因，是西部山區(qū)農民世代以農耕為主，滿足于土里刨食，靠種幾畝薄地維持生計，沒有新上項目的沖動，貸款需求較小；而東部、北部平原區(qū)農業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整讓農民得到了實惠，農民在溫飽之余，大力發(fā)展特色農業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)，熱衷于經(jīng)商辦實業(yè)，產(chǎn)生了較大的貸款需求。
　　3、從貸款金融機構分布上看，金融機構單一，影響農村金融服務。據(jù)統(tǒng)計，**在原31個鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎上，形成了31個經(jīng)濟自然帶。近幾年來，隨著金融體制改革的不斷深入，農村地區(qū)國有商業(yè)銀行營業(yè)機構紛紛被撤消，造成了部分農村地區(qū)金融組織體系不健全，經(jīng)濟條件相對較好的經(jīng)濟自然帶內，農村信用社、農行機構并存，但在經(jīng)濟條件相對較差的經(jīng)濟自然帶內，只有農村信用社能提供貸款。農村信用社“一枝獨秀”，“一農支三農”，難以承擔支農重任。據(jù)統(tǒng)計，**縣農村信用社近年來存貸款比例一直徘徊在80%左右，達到了規(guī)定資產(chǎn)負債比例管理規(guī)定的最高警戒線。另外國有商業(yè)銀行普遍推行信貸授權授信制，貸款審批權限紛紛上收，對縣以下機構的授信權控得過死，且為防范信貸風險實行貸款發(fā)放終身責任追究制，致使部分信貸人員因懼怕承擔風險和責任，推薦上報貸款項目慎之又慎，產(chǎn)生“能不貸則不貸”的思想，這些都不同程度地阻滯和限制了農村地區(qū)貨幣政策作用的充分發(fā)揮。
　　（三）農村資金分流現(xiàn)象有增無減，農村資金供求矛盾加劇。據(jù)對**縣調查，縣域經(jīng)濟中資金流出現(xiàn)象日趨嚴重，資金流出的方式是多種多樣的，尤以金融環(huán)節(jié)流出為最。到今年6月末，金融環(huán)節(jié)流出縣境的資金總額達10億元之巨，占全縣各項存款余額的五分之一左右，流出資金中80

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