對我縣金融安全區(qū)創(chuàng)建情況的調(diào)查與思考

對我縣金融安全區(qū)創(chuàng)建情況的調(diào)查與思考 一、金融安全區(qū)創(chuàng)建取得的成績 　　自2002年7月初組織召開全縣金融安全區(qū)創(chuàng)建動員大會、下發(fā)《桃江縣人民政府關(guān)于開展創(chuàng)建金融安全區(qū)活動的通知》（桃政發(fā)〔2002〕16號文件）以來，在縣委、縣政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)與引導(dǎo)下，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和縣直金融部門積極行動，整體聯(lián)動，大力整治社會信用秩序，努力打造“誠信桃江”，全縣金融運(yùn)行環(huán)境逐步優(yōu)化，金融運(yùn)行質(zhì)量逐步提高，有力地促進(jìn)了縣域經(jīng)濟(jì)與金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。 　�。ㄒ唬┥鐣�金融意識明顯增強(qiáng)。 　　不庸諱言，創(chuàng)建活動開始之前，由于多方面原因致使信貸環(huán)境不佳，我縣確實(shí)存在一定程度的金融風(fēng)險。而隨著整治金融環(huán)境秩序、確保一方金融平安活動序幕的拉開和逐步深化，全縣社會金融意識漸次增強(qiáng)。這種成效的取得受益于措施的強(qiáng)化：一是領(lǐng)導(dǎo)重視，組織得力。創(chuàng)建動員大會后，縣政府迅即組成了由縣長任組長、常務(wù)副縣長和分管金融工作的副縣長任副組長的創(chuàng)建金融安全區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)相應(yīng)成立了整治領(lǐng)導(dǎo)小組，由行政一把手對整治工作負(fù)總責(zé)，創(chuàng)建領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)行每季度召開一次例會等制度；縣政府與各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府、縣直有關(guān)部門、各金融機(jī)構(gòu)簽訂了《創(chuàng)建金融安全區(qū)目標(biāo)責(zé)任書》，將創(chuàng)建情況與各單位主要負(fù)責(zé)人的政績考核評比掛鉤，并納入雙文明建設(shè)目標(biāo)考核范圍，縣人民銀行還將其作為考核高級管理人員任職資格的重要條件；近三年來，每年成功舉辦了一次銀企信貸營銷會。二是宣傳先行，營造氛圍。為推動創(chuàng)建工作向鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層延伸，提高廣大農(nóng)民的信用意識，確保廣大農(nóng)村的金融安全，全縣各級和有關(guān)部門廣泛宣傳了創(chuàng)建金融安全區(qū)的意義，并把創(chuàng)建金融安全區(qū)與支持“三農(nóng)”有機(jī)結(jié)合起來，開展了創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)活動。由縣人行組織、各金融機(jī)構(gòu)參與，組成治理金融環(huán)境巡回宣傳隊(duì)，在全縣24個鄉(xiāng)鎮(zhèn)深入宣傳了“只有講信用，才能求發(fā)展”、“信用就是效益”等理念；各鄉(xiāng)鎮(zhèn)和各基層金融機(jī)構(gòu)采用標(biāo)語、掛橫幅、出公告等形式宣傳，目前全縣上下無論是鄉(xiāng)鎮(zhèn)領(lǐng)導(dǎo)還是普通農(nóng)民已認(rèn)識到，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、培植財源建設(shè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加農(nóng)民收入都需要銀信部門的大力支持。三是典型帶動，良性互動。2002年全縣發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款6200萬元，支持農(nóng)戶7萬戶，支持面達(dá)40%，較好地解決了農(nóng)民“貸款難”的問題，同時，農(nóng)村小額貸款政策在鄉(xiāng)村形成了“講信用，守信用”的良好氛圍，步入了“講信用—貸款易—更講信用”的良性軌道。并隨著創(chuàng)建工作的深入，“只有講信用，才能求發(fā)展”逐步成為了社會共識，企業(yè)與銀行之間相互信任與協(xié)作的新型銀企關(guān)系正在逐步形成。牛田鎮(zhèn)政府從凈化信用環(huán)境入手，在全鎮(zhèn)開展誠信教育和信用村鎮(zhèn)活動，贏得了金融部門的支持，促進(jìn)了全鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。該鎮(zhèn)峽山口村近年來形成了20多家民營企業(yè)，得到銀信部門100多筆貸款業(yè)務(wù)的支持。原益陽市四水泥廠原有農(nóng)行貸款本息507萬元，改制組建縣宏達(dá)水泥有限公司后，不以破產(chǎn)甩掉銀行債務(wù)為目的，而將公司全部資產(chǎn)作抵承擔(dān)債務(wù)，在他們這一誠信之舉的感召下，縣農(nóng)行積極爭取上級行的支持，又新注入該廠技改貸款130萬元，不僅使企業(yè)迅速恢復(fù)了正常生產(chǎn)，生產(chǎn)規(guī)模也由原來的4.4萬噸擴(kuò)大到了16萬噸。桃江金山竹木有限責(zé)任公司、三湘特種水泥有限公司、萬鑫水泥有限責(zé)任公司等一大批依托本地資源優(yōu)勢發(fā)展起來的科技含量較高、市場前景較好的企業(yè)，因誠信既獲得了銀信部門的信貸支持，又贏得了企業(yè)的大發(fā)展。 　�。ǘ�）金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行質(zhì)量不斷提高。 　　我縣金融機(jī)構(gòu)以貫徹實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策為準(zhǔn)繩，進(jìn)一步完善了內(nèi)控約束機(jī)制，緊緊抓住增存、放貸和盤活的主線來經(jīng)營，取得了可喜的成績。一是金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款穩(wěn)步增長。到2005年7月，全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)248359萬元，比上年同期增加42804萬元，增長20.82%。二是各金融機(jī)構(gòu)扭虧和不良貸款“降比”工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，抗御風(fēng)險能力提高。至2005年7月，全縣金融機(jī)構(gòu)不良貸款總額為48230萬元，絕對額比年初下降了3125萬元，不良貸款占各項(xiàng)貸款總額的比例為42.74%，比年初下降了2.78個百分點(diǎn)，其中工、農(nóng)、建三家國有商業(yè)銀行和信用聯(lián)社不良貸款比率分別下降2.7、11.46、1.92、33.9個百分點(diǎn)。三是各金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了減虧和部分盈利。2004年全縣金融機(jī)構(gòu)同比減虧1981萬元，其中工行、農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)村信用社分別減虧698萬元、365萬元、116萬元、802萬元，中行、建行分別盈利100萬元、392萬元，信用聯(lián)社盈利1萬元，較上年多盈利803萬元（2001年虧損802萬元）。此外，縣人民銀行認(rèn)真履行央行職能，強(qiáng)化依法監(jiān)管，整頓金融秩序，在風(fēng)險控制上做到“底數(shù)清楚、對象明顯、重點(diǎn)突出、責(zé)任到人”，確保了金融秩序穩(wěn)定、金融案件有效控制、金融機(jī)構(gòu)有新的發(fā)展。 （三）金融對地方的支持力度不斷加大。全縣金融部門認(rèn)真落實(shí)中央擴(kuò)大內(nèi)需的戰(zhàn)略方針，主動支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有效信貸投入逐年增加，2004年工行、農(nóng)行、中行、建行分別累發(fā)貸款5284萬元、6054萬元、1250萬元、2980萬元；農(nóng)發(fā)行投入糧棉貸款3012萬元，支持縣棉麻公司搞活經(jīng)營、實(shí)現(xiàn)利潤150多萬元，做到了政府滿意、企業(yè)樂意、銀行順意。今年1－7月各金融機(jī)構(gòu)又累放貸款57200萬元，其中新增貸款占新增存款的90.13％。同時做到了貸款投向合理，重點(diǎn)突出。一是支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。積極配合縣委、縣政府確定的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整“1+5”工程的實(shí)施，支持了具有縣域特色的優(yōu)質(zhì)稻、竹制品、葛制品、土雞、瘦肉型豬等六大系列產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈的建設(shè)和旅游產(chǎn)業(yè)開發(fā)。2004年縣信用聯(lián)社累放各項(xiàng)貸款44617萬元，同比增加14432萬元，貸款月平均余額由年初的40722萬元增長至53077萬元，增長12355萬元，增幅達(dá)30.33%；人民銀行對農(nóng)村信用社直接投的支農(nóng)再貸款月平余額達(dá)1.26億元，累放支農(nóng)再貸款3.65億元。二是積極支持個體私營企業(yè)發(fā)展。2004年農(nóng)行向私營企業(yè)放貸3560萬元，占全部累放貸款的58.8%，建行對民營企業(yè)的貸款余額凈增1312萬元，信用聯(lián)社投放民營企業(yè)的貸款8400萬元，支持民營企業(yè)145家。三是構(gòu)建銀企聯(lián)姻平臺結(jié)碩果。從2001年起，由縣政府牽頭成功地舉辦了5次信貸營銷會，來自全縣各地的企業(yè)老板和銀信部門自主洽談，雙向選擇，2005年的信貸營銷會參與洽談的企業(yè)達(dá)100多戶，共簽訂貸款合同或意向合同33個，貸款意向合同金額達(dá)1.54億元。通過這一活動的開展，我縣一批財源建設(shè)項(xiàng)目得到有效支持，為增強(qiáng)縣域經(jīng)濟(jì)活力作出了積極的貢獻(xiàn)。 　　二、金融安全區(qū)創(chuàng)建中存在的隱患與問題 　　盡管我縣金融安全區(qū)創(chuàng)建來勢較好，為全縣經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)，但是，也應(yīng)當(dāng)清醒地看到，當(dāng)前我縣金融中還存在一些風(fēng)險隱患，金融安全區(qū)創(chuàng)建活動中還存在一些突出問題，影響金融業(yè)的正常運(yùn)行和經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定，阻礙著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。 　　（一）部分企業(yè)信用缺損。由于受多年的計劃經(jīng)濟(jì)體制影響，部分企業(yè)認(rèn)為銀行是國有的，企業(yè)也是國有的，國有企業(yè)用國有銀行的錢，還不還都無所謂。縣林業(yè)局與縣茶葉公司（已破產(chǎn)）共同組建的“桃江縣天竹復(fù)合板有限責(zé)任公司”96年開始在農(nóng)發(fā)行多次貸款，累計本金1000萬元，公司體改后，縣林業(yè)局與縣茶葉公司把銀行貸款甩在一邊，債務(wù)懸空，至2002年底積欠農(nóng)行（屬政策性轉(zhuǎn)移）貸款本金1000萬元、利息300萬元無人問津。2005年5月，在縣政府和縣人民銀行等有關(guān)部門的調(diào)解與協(xié)商下，縣中行與縣板溪銻礦簽訂了新的《銀企合作協(xié)議書》，但由于多方面原因未能認(rèn)真履行，影響了中行的經(jīng)營效益。灰山港鎮(zhèn)向陽花村企業(yè)總公司下屬的一、二水泥廠積欠農(nóng)行貸款余額分別為1033萬元、1094萬元，從2001年開始水泥廠實(shí)行租賃經(jīng)營，租賃者用企業(yè)投入與技改的資金列抵租賃費(fèi)，使得公司不說還本金，連當(dāng)年的利息償還也是寅吃卯糧，農(nóng)行多次催促村支部、村委會對兩個廠進(jìn)行產(chǎn)權(quán)改制，而村干部因擔(dān)心失去一部分資金來源而沒有采納，眼看貸款將成為新的不良。 （二）金融維權(quán)難度大。目前我縣企業(yè)破產(chǎn)都是以銀行清償率為“0”而告終。這其中有根據(jù)《中華人民共和國破產(chǎn)法》規(guī)定的破產(chǎn)清償秩序使銀行債權(quán)債務(wù)排名末位而導(dǎo)致清償率低、加之企業(yè)的資產(chǎn)抵押手續(xù)繁瑣嚴(yán)格且兌現(xiàn)難等實(shí)際原因，但作為債權(quán)行和債權(quán)行的上級，感覺這是故意實(shí)施的逃廢銀行債務(wù)的行為。調(diào)查銀行反映，其實(shí)他們要求并不高，也很現(xiàn)實(shí)，對真正符合破產(chǎn)條件的企業(yè)，那怕是清償率只達(dá)到1%或給一間兩間門面，也覺得是在維護(hù)基層銀行的權(quán)益，覺得政府重視金融，反之，就會對桃江信用缺乏信心，而影響桃江金融工作。去年工行總行把湖南省列為金融高風(fēng)險區(qū)，使桃江2600萬元核呆工作化為泡影。 　�。ㄈ�）企業(yè)和個人拖欠貸款嚴(yán)重。欠債還錢，天經(jīng)地義。近年來，各金融機(jī)構(gòu)相繼推出依法催收的舉措，對部分有償還能力且拒不償還的企業(yè)和個人付諸法律清收，然而判決容易執(zhí)行難。據(jù)工行反映，因依法收貸效果不大，有35戶貸款企業(yè)（貸款總額5200萬元）已將營業(yè)、生產(chǎn)場地和臨街門面全部出租，其租賃費(fèi)用全部用于繳納離退休人員的社會保障金，根本沒考慮銀行還貸；還有23筆貸款，企業(yè)無人管理、名存實(shí)亡，貸款余額為655萬元。對于通過打官司收回貸款，銀行、信用社普遍反映缺乏信心，一是因?yàn)椴辉复靷�各方面的關(guān)系，二是花錢打官司，常常是贏了也照樣收不回貸款�？h信用聯(lián)社反映，貸款戶以房產(chǎn)作抵押的手續(xù)齊全，法院去執(zhí)行，錢照樣沒還，房子照樣住，原因是關(guān)系太復(fù)雜，尤其是縣城的欠貸戶。目前，全縣行政、事業(yè)單位干職工拖欠金融機(jī)構(gòu)貸款現(xiàn)象十分嚴(yán)重，僅拖欠農(nóng)村信用社的借款就高達(dá)1077.8391萬元。這對于需求貸款多而資金來源有限的信用社無疑是雪上加霜。信用社久欠不還的貸款中，很大一部分是當(dāng)?shù)仡I(lǐng)導(dǎo)干部，因?yàn)樗麄兪种杏袡?quán)力，信用社好多工作需要所在地領(lǐng)導(dǎo)支持，因迫不得已不該貸的也貸了。 （四）銀行資金上存造成多項(xiàng)負(fù)面影響。銀行信貸資金90%以上來自居民和單位存款，大量賴賬、逃賬導(dǎo)致銀行不良貸款的包袱越來越重，加上銀行管理者需承受上級行信貸規(guī)則的嚴(yán)格制約，對貸款從投放到收回負(fù)終身責(zé)任等措施，使得各金融機(jī)構(gòu)仍具有“懼貸”心理，縣級商業(yè)銀行慢慢撤退或收縮業(yè)務(wù)，把大量的資金上存市行。我縣各家金融機(jī)構(gòu)臨時上存市系統(tǒng)內(nèi)資金79834萬元，存入縣人民銀行的郵政儲蓄資金29193萬元，巨額資金閑置，沒有發(fā)揮對地方經(jīng)濟(jì)的支持作用，同時信貸資金的有效投入受到制約，對縣域經(jīng)濟(jì)、金融健康發(fā)展產(chǎn)生了多項(xiàng)負(fù)面影響。一是導(dǎo)致全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展沒有充足的后勁，影響地方經(jīng)濟(jì)的做大做強(qiáng)；二是影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營和企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、效益管理水平的快速升級；三是阻礙銀行自身健康發(fā)展。在調(diào)查中，各金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人均希望金融安全區(qū)創(chuàng)建取得更大進(jìn)展，他們將積極爭取上級行的支持，籌措信貸資金投入地方經(jīng)濟(jì)，使銀行獲得更好的效益。 各商業(yè)銀行上存資金數(shù) （截止2005年7月31日） 單       位  工行  農(nóng)行  中行  建行  合    計   數(shù)額（萬元）  24546  22378  10410  22510  79834   （五）部門收費(fèi)偏高有礙信貸營銷。按照《貸款通則》規(guī)定，貸款必須有擔(dān)�；蜻m用適銷的物質(zhì)作抵押，企業(yè)往往以廠房、門面、土地作抵押，這些財產(chǎn)在辦理抵押過程中手續(xù)繁瑣且收費(fèi)高。主要的收費(fèi)部門是房產(chǎn)和國土部門。房產(chǎn)部門的收費(fèi)有辦理房產(chǎn)抵押的評估費(fèi)（按抵押物的5‰）、他項(xiàng)權(quán)證手續(xù)費(fèi)（按貸款金額的2‰）、登記費(fèi)（80元）；國土部門的收費(fèi)有四項(xiàng)，即管理費(fèi)（按地產(chǎn)評估價格或貸款額度的2%）、土地評估費(fèi)（按評估價值的3～4‰）、中介服務(wù)費(fèi)（按抵押土地價值的5‰）和抵押登記費(fèi)（80元）。通常情況下，貸款2萬元的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在300元左右，貸款20—50萬元的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在5000元左右，一筆貸款如果期限僅6個月，部門收費(fèi)比貸款利息還要高。假如貸款不能按期歸還，還須辦理、房產(chǎn)國土延期手續(xù)，企業(yè)又要重新繳納上述費(fèi)用。由于手續(xù)繁瑣、收費(fèi)高，企業(yè)不愿再出錢重新辦理抵押貸款手續(xù)，使得一些正常貸款成為不良，影響了銀信部門信貸投放的力度，同時，也增加了企業(yè)融資的難度。 　　三、對策建議 　　創(chuàng)建金融安全區(qū)是加速我縣“三化”進(jìn)程、實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展、全面建設(shè)小康社會的戰(zhàn)略選擇。各級黨委政府和有關(guān)部門必須從實(shí)踐“三個代表”重要思想的高度，堅(jiān)持誠信為先、規(guī)范為本、發(fā)展第一要務(wù)的原則，扎扎實(shí)實(shí)做好這項(xiàng)工作，共同維護(hù)金融安全，以促進(jìn)全縣經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速健康發(fā)展。 　�。ㄒ唬�廣泛宣傳發(fā)動，營造良好的金融安全區(qū)創(chuàng)建氛圍。金融安全區(qū)是當(dāng)前工作的重中之重，如何強(qiáng)調(diào)都不過分。各級黨委、政府要進(jìn)一步深化認(rèn)識，切實(shí)增強(qiáng)推動金融安全區(qū)創(chuàng)建的政治責(zé)任感和緊迫感，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)組織作用，組織實(shí)施好“創(chuàng)安”工作。各級領(lǐng)導(dǎo)干部要加強(qiáng)金融知識的學(xué)習(xí)，把金融知識納入各級中心組學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容之一，提高黨委、政府駕馭金融工作的水平；縣人民銀行作為創(chuàng)建金融安全區(qū)的倡導(dǎo)者、策劃者和推動者，要運(yùn)用《桃花江報》、縣電視臺等新聞媒體，以整治社會信用秩序、打造“誠信桃江”為重點(diǎn)，對誠實(shí)守信的企業(yè)和個人廣泛宣傳，對逃、廢、賴債者公開曝光，讓惡意拖欠金融債務(wù)的不法人員無藏身之所、無立足之地，從而促進(jìn)全社會樹立信用為本、操守為重、誠信自律的思想觀念和行為準(zhǔn)則，營造良好的氛圍與環(huán)境。 　�。ǘ�）突出整治社會信用秩序，優(yōu)化金融運(yùn)行環(huán)境。凈化信用環(huán)境是創(chuàng)建金融安全區(qū)工作的關(guān)鍵。要切實(shí)做到以政府為主導(dǎo)、部門聯(lián)動、全民參與，全力改善金融信用環(huán)境。一是完善創(chuàng)建網(wǎng)絡(luò)。按照“橫向到邊，縱向到底”的要求，政府橫向與法院、公安、工業(yè)、貿(mào)易、工商、宣傳及金融機(jī)構(gòu)，縱向與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府簽訂“創(chuàng)安”工作目標(biāo)責(zé)任書，進(jìn)一步健全“創(chuàng)安”工作的組織體系和工作網(wǎng)絡(luò)，形成齊抓共管的局面。二是規(guī)范企業(yè)改制行為�？h委、縣政府把維護(hù)金融債權(quán)作為深層次優(yōu)化桃江經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的首要問題來抓，形成整體聯(lián)動效應(yīng)。第一，政府認(rèn)真貫徹落實(shí)省政府《關(guān)于進(jìn)一步營造良好金融環(huán)境支持金融發(fā)展的通知》（湘政發(fā)〔2001〕23號）和《關(guān)于切實(shí)做好企業(yè)改制中金融債權(quán)債務(wù)落實(shí)工作的通知》（湘政辦發(fā)〔2001〕27號）精神，注重與職能部門的溝通協(xié)調(diào)，大力支持銀行維護(hù)債權(quán)。第二，司法行為力求公平公正，維護(hù)銀行權(quán)益。司法部門要服從大局，克服地方保護(hù)主義傾向，秉公執(zhí)法，嚴(yán)厲懲處借改制為名、行逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)，有效維護(hù)銀行的合法權(quán)益。第三，職能部門要通力配合。國資部門要建立閑置資產(chǎn)交易中心，為銀行抵押資產(chǎn)交易提供場所；工商、稅務(wù)等部門要密切配合銀行，防止企業(yè)“金蟬脫殼”逃廢債務(wù)；計劃、經(jīng)貿(mào)等部門要組織資產(chǎn)重組，有效降低銀行不良資產(chǎn)比率。各金融機(jī)構(gòu)要建立新的帳戶管理模式，嚴(yán)控企業(yè)變相多頭開戶，強(qiáng)化債權(quán)銀行對改制企業(yè)改制過程的全程參與；對故意賴債不還、不講信用的企業(yè)，人民銀行協(xié)調(diào)各銀信部門聯(lián)合不予再貸款。三是加快信用制度建設(shè)。完善銀行信貸登記咨詢服務(wù)功能，為企業(yè)和個人建立全面的信用檔案，運(yùn)用科技手段維護(hù)社會信用。四是繼續(xù)開展創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、組活動。嚴(yán)格按《湖南省信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村、組創(chuàng)建工作指導(dǎo)意見》（湘信管辦發(fā)〔2003〕39號）的標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真組織實(shí)施；積極開辦聯(lián)戶聯(lián)保貸款和農(nóng)戶小額信貸業(yè)務(wù)，對民營企業(yè)實(shí)行貸款咨詢、考察、評估和發(fā)放一條龍服務(wù)。對于信用達(dá)標(biāo)單位，金融部門要進(jìn)行信貸政策和金融服務(wù)傾斜，優(yōu)先予以支持。 　　（三）創(chuàng)新金融監(jiān)管機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險。防范化解金融風(fēng)險任重道遠(yuǎn)，既要著眼于不良貸款的回收，又要注重培養(yǎng)新的利潤增長點(diǎn)，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)。一是進(jìn)一步規(guī)范金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營行為�？h人民銀行切實(shí)履行監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，對檢查中發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重違規(guī)、違紀(jì)、違法行為，不僅要處罰金融機(jī)構(gòu)，而且要處罰經(jīng)辦人員和負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的負(fù)責(zé)人，積極維護(hù)金融競爭秩序。二是開展降低不良資產(chǎn)專項(xiàng)行動。各金融機(jī)構(gòu)要實(shí)施降低不良資產(chǎn)的一把手工程，明確行長為清收盤活和不良貸款控制的第一責(zé)任人，組織人員專業(yè)清收，強(qiáng)化責(zé)任清收，對未能按期收回不良貸款的責(zé)任人，不管在什么崗位一律下崗清收�？h政府要大力支持金融機(jī)構(gòu)清收不良貸款的力度，綜合運(yùn)用行政、法律和經(jīng)濟(jì)等手段幫助金融機(jī)構(gòu)盤活不良資產(chǎn)，對逃債、賴債、廢債的單位和個人，要堅(jiān)決打擊，決不手軟。同時，司法部門加大對銀行勝訴案件的執(zhí)行力度，法院最好不要預(yù)收金融部門貸款案件訴訟費(fèi)用，只能按執(zhí)行收回的貸款本息的一定比例收取，以避免官司贏了、訴訟費(fèi)用出了、不見貸款本息的現(xiàn)象再度發(fā)生。三是加大對國家工作人員拖欠貸款和擔(dān)保貸款的清收力度。這部分人不少是有地位、有權(quán)力、有臉面的，他們的品行作風(fēng)對社會影響很大。抓住了這部分人，就抓住了要害，抓住了形成良好社會信用風(fēng)氣的關(guān)鍵。要采取整治“兩會一部”的工作力度，運(yùn)用內(nèi)部通報、誡勉談話、“雙�！保ㄍＢ毻Ｐ� ，停職包括停止職務(wù)和職位，停薪則由單位財務(wù)部門在保留基本生活費(fèi)和代繳社保金、住房公積金后，其余的全部“凍結(jié)”在賬上）等鐵腕手段清收，必要時依法提起訴訟。四是拓展新的利潤增長點(diǎn)�？h人民銀行要不定期地組織商業(yè)銀行召開支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展聯(lián)席會，通報縣委、縣政府近期經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路，支持各金融機(jī)構(gòu)加快金融創(chuàng)新，拓展信貸營銷的新業(yè)務(wù)、新品種，從根本上實(shí)現(xiàn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營效益的好轉(zhuǎn)。 　�。ㄋ模┰黾佑行�信貸投入，努力實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融雙贏。從根本上說，經(jīng)濟(jì)決定金融，金融服務(wù)于經(jīng)濟(jì)。只有地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展了，才能為金融帶來更多的優(yōu)質(zhì)客戶，為金融穩(wěn)定提供根本保證。因此，全縣各金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新意識和發(fā)展意識，圍繞推進(jìn)我縣“三化”進(jìn)程，加大籌資融資力度，加大對經(jīng)濟(jì)的支持力度。一是增加農(nóng)業(yè)有效信貸投入。一方面縣委、縣政府鼓勵行政事業(yè)單位及其二級機(jī)構(gòu)將費(fèi)用、工資、收費(fèi)性收入存入信用社，增加農(nóng)村信用社的資金實(shí)力；另一方面，農(nóng)村信用社要立足支持“三農(nóng)” ，認(rèn)真落實(shí)農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法，保證支農(nóng)貸款及時足額到位，使信貸資金真正用于農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村。商業(yè)銀行要重點(diǎn)增加對“公司+農(nóng)戶”型龍頭企業(yè)和品牌企業(yè)的貸款，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，推動農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。二是改善對中小企業(yè)的信貸服務(wù)。政府和銀行要認(rèn)真貫徹落實(shí)中國人民銀行《關(guān)于進(jìn)一步對有市場、有效益、有信用中小企業(yè)信貸支持的指導(dǎo)意見》（人發(fā)〔2004〕224號），加大對中小企業(yè)信貸支持力度。一方面，政府要積極探索和完善中小企業(yè)貸款擔(dān)保體系，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，擔(dān)保公司可采用“政府推動+企業(yè)運(yùn)作”的模式建成，最終走向市場化運(yùn)作，通過擔(dān)保公司的市場化運(yùn)作，既可減少金融部門信貸風(fēng)險、切實(shí)解決中小企業(yè)貸款難問題，又可動用社會力量加強(qiáng)對企業(yè)的信用監(jiān)督，共同維護(hù)良好的社會信用秩序；每年組織有關(guān)部門開展評定“企業(yè)信用等級”活動，由政府搭臺導(dǎo)演，在銀企之間牽線搭橋，搞好引導(dǎo)服務(wù)，每年確定信貸投放的目標(biāo)和重點(diǎn)，以推動信貸營銷活動；積極抓好項(xiàng)目庫建設(shè)；理順與房產(chǎn)、國土部門關(guān)系，規(guī)范收費(fèi)行為，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，取消在一定期限內(nèi)的重復(fù)評估、重復(fù)收費(fèi)等問題，簡化手續(xù)，專置一個對外收費(fèi)窗口，所收費(fèi)用再與國土、房產(chǎn)內(nèi)部分配。另一方面，銀行要改革現(xiàn)行管理模式，適當(dāng)授予基層行一定的信貸審批權(quán)，調(diào)動基層行放貸的積極性，同時，多向上級行匯報我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況與“創(chuàng)安”成果，爭取上級行加大對我縣經(jīng)濟(jì)、企業(yè)的支持力度，使上報貸款項(xiàng)目快批快結(jié)。同時，企業(yè)方面也要根據(jù)審慎性會計原則，健全財務(wù)制度，規(guī)范財務(wù)管理，真實(shí)披露財務(wù)信息，使銀行及時了解、準(zhǔn)確掌握企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營信息，為信貸提供可靠的依據(jù)。三是拓展信貸領(lǐng)域，重點(diǎn)發(fā)展城鎮(zhèn)經(jīng)營信貸。各金融機(jī)構(gòu)要把信貸資金有計劃、有目的地投放到縣城東區(qū)開發(fā)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和小城鎮(zhèn)建設(shè)中，推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程，實(shí)現(xiàn)國有資產(chǎn)的保值增值，促進(jìn)金融與城鎮(zhèn)發(fā)展的互動雙贏。  
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